我們?cè)谏暾?qǐng)貸款的時(shí)候，正規(guī)的信貸產(chǎn)品都會(huì)查詢(xún)用戶(hù)的征信，無(wú)論申請(qǐng)成功與否都會(huì)被記錄。查詢(xún)次數(shù)越多。記錄就越多，有多次查詢(xún)記錄的征信就叫做“花征信”。

如果你近半年申請(qǐng)了很多信用卡、貸款，而且這些信用卡、貸款的通過(guò)率還非常低，那你的征信肯定花了。從短期看好像沒(méi)什么影響，長(zhǎng)期來(lái)看很有可能影響日后申請(qǐng)房貸、車(chē)貸。

01、征信花了多久能恢復(fù)？

網(wǎng)上流傳的說(shuō)法是3到6個(gè)月清空一次，以往的記錄直接作廢。但實(shí)際情況好像并不那么樂(lè)觀，正常情況應(yīng)該是2年覆蓋，5年消除。5年之后，征信污點(diǎn)記錄自動(dòng)消除！

02、注銷(xiāo)貸款賬號(hào)能優(yōu)化征信嗎？

筆者經(jīng)常收到要注銷(xiāo)自己賬號(hào)的請(qǐng)求，但實(shí)際是起不到優(yōu)化作用的。真正影響個(gè)人征信的，是用戶(hù)的還款行為。只要按時(shí)還款不逾期，網(wǎng)貸不僅不影響征信，還能積累良好的還款記錄。

并且，征信中的貸款記錄，也不會(huì)隨著網(wǎng)貸賬戶(hù)的注銷(xiāo)而消失，所以“注銷(xiāo)賬戶(hù)”起不到任何優(yōu)化個(gè)人征信的作用，所以如果遇到以“注銷(xiāo)網(wǎng)貸賬戶(hù)”為由，讓你轉(zhuǎn)賬、交錢(qián)的人，100%是騙子，千萬(wàn)不要相信他們！

 03、如果征信花了怎么辦？

其實(shí)花征信要比黑征信容易挽救，也更簡(jiǎn)單。只要保證征信沒(méi)有逾期記錄，認(rèn)真保護(hù)征信信用，沒(méi)有過(guò)多查詢(xún)征信次數(shù)（個(gè)人查詢(xún)最好一年不要超過(guò)2次，機(jī)構(gòu)查詢(xún)也要盡可能減少查詢(xún)）。盡量在3—6個(gè)月時(shí)間不要再去自主查詢(xún)自己的征信，不管線上線下都不要再去亂點(diǎn)信用卡、網(wǎng)貸申請(qǐng)的鏈接，基本上是半年時(shí)間可以改善！