一方面，為繼續(xù)夯實(shí)房住不炒的樓市主題，金融杠桿作用再次發(fā)力，近來按揭貸款利率出現(xiàn)了再次抬升的跡象，而二手房按揭貸款利率和二次購房貸款利率依舊是穩(wěn)高不降。另一方面，為了拉動經(jīng)濟(jì)增長、刺激消費(fèi)，LPR貸款市場報價利率最近一年都穩(wěn)定在歷史較低水平，而各銀行的房屋抵押貸款業(yè)務(wù)基本上執(zhí)行的都是LPR貸款利率水平。

于是，一些頭能靈活的人開始動心思了，想著如果能夠通過一番操作，把自己的按揭貸款轉(zhuǎn)為抵押貸款，每年豈不是能節(jié)省很多利息。那么，這樣做真的可行嗎？其中又隱藏著哪些具體的風(fēng)險，借款人到底該不該這樣操作？

首先，房屋抵押貸款的利息和按揭貸款相比，轉(zhuǎn)LPR前，按揭貸款比房屋抵押貸款的利息更低；但是在轉(zhuǎn)LPR之后，按揭貸款的利息是否比抵押貸款利息低就不一定了。以四大銀行房屋抵押貸款產(chǎn)品為例，貸款產(chǎn)品的年利率在3.85%左右，轉(zhuǎn)LPR的按揭貸款的利率不固定，但很多都在5%左右。這也是進(jìn)入2021年后，許多人開始了解按揭貸款轉(zhuǎn)抵押貸款的契機(jī)。

其次，房屋抵押貸款的還款期限相對較短，房屋抵押貸款的用途主要針對消費(fèi)。而消費(fèi)貸款的還款期一般不超過10年。相比按揭貸款最長30年的還款期，房屋抵押貸款的壓力更大。所以，如果不是經(jīng)濟(jì)狀況足以應(yīng)對，最長能貸30年的按揭貸款更合適。

另外，由于對房屋抵押貸款的資金用途管控較為嚴(yán)格，對貸后審查也比較嚴(yán)厲，甚至明確規(guī)定不得流入樓市，所以，轉(zhuǎn)換的話還是會有一定風(fēng)險的。如果銀行發(fā)現(xiàn)借款人將貸款用于買房、炒股等投資用途，銀行有權(quán)停貸或者提前收回貸款，情節(jié)嚴(yán)重的，銀行可定性為騙貸，可能會影響個人征信，影響以后的貸款申請。

因此，雖說房屋按揭貸款轉(zhuǎn)為房屋抵押貸款后確實(shí)有一定的利潤空間，而且在理論上也行得通，但實(shí)際操作的風(fēng)險較大，并且房屋抵押貸款相對于按揭貸款來說也是有一定的自身缺陷的，所以筆者并不建議轉(zhuǎn)換。