為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和經(jīng)營規(guī)則，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。

一、【制訂目的及依據(jù)】為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

二、【基本定義】本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，是指小額貸款公司利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)交易等內(nèi)生數(shù)據(jù)信息以及通過合法渠道獲取的其他數(shù)據(jù)信息，分析評定借款客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，確定貸款方式和額度，并在線上完成貸款申請、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等流程的小額貸款業(yè)務(wù)。

小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展；未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級(jí)行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

三、【功能定位】小額貸款公司發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，主要服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象，踐行普惠金融理念，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)小額貸款的渠道和成本優(yōu)勢。

四、【監(jiān)管體制】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度和經(jīng)營管理規(guī)則，督促指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的金融監(jiān)管部門（以下稱監(jiān)督管理部門）對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

對極個(gè)別小額貸款公司需要跨省級(jí)行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

五、【依法批準(zhǔn)】小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門依法批準(zhǔn)。監(jiān)督管理部門擬批準(zhǔn)小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前60日向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

小額貸款公司跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)。

未經(jīng)監(jiān)督管理部門或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

六、【許可證】監(jiān)督管理部門或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對批準(zhǔn)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，依法頒發(fā)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并予以公告。

網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。小額貸款公司擬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證期滿后繼續(xù)從事該業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前90日以內(nèi)向發(fā)證部門提出續(xù)展申請。發(fā)證部門準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為3年。小額貸款公司未提出續(xù)展申請的，發(fā)證部門在期滿后注銷其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并且督促其依法妥善結(jié)清存量業(yè)務(wù)。

七、【準(zhǔn)入條件】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（三）有符合本辦法規(guī)定的控股股東；

（四）控股股東、實(shí)際控制人、最終受益人無故意或重大過失犯罪記錄；

（五）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備履職所需的專業(yè)知識(shí)和金融相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，無故意或重大過失犯罪記錄，最近5年無重大違法違規(guī)記錄和不良誠信記錄；

（六）主要股東信用記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（八）有符合本辦法規(guī)定的營業(yè)場所、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)及技術(shù)能力；

（九）有符合法律法規(guī)要求的反洗錢和反恐怖融資管理措施；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。