小微企業(yè)貸款難是個老生常談的話題了，然而談及小微企業(yè)貸款問題，很多人都覺得是小微企業(yè)經(jīng)營狀況不好，小微企業(yè)實力弱、信譽差、缺乏抵押物等問題。貌似這些問題提的很正確，但另一個重要因素依舊無法忽視，那就是對于給小微企業(yè)辦理貸款，銀行很膽小不敢貸，留著額度給其他借借款人。那么，對此又該如何解決呢？

近日，央行召開的“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會對于小微企業(yè)貸款難題中，關(guān)于銀行方面的問題，總了如下匯總，并提出了新的問題解決方案。

會上，銀保監(jiān)會相關(guān)人員表示，引導(dǎo)建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的機(jī)制，一直是監(jiān)管政策的一大特點。近年來，銀保監(jiān)會從信貸投放、資本監(jiān)管、不良容忍、盡職免責(zé)、外部環(huán)境建設(shè)等方面，出臺了一系列差異化的鼓勵支持政策。由于小微企業(yè)自身有一些風(fēng)險特點，商業(yè)銀行特別是基層網(wǎng)點和業(yè)務(wù)人員對于小微企業(yè)有一種“惜貸”和“懼貸”的心態(tài)。為什么“惜貸”、不愿意貸？因為不劃算、績效低。為什么“懼貸”、不敢貸？因為不良高、怕問責(zé)。

銀保監(jiān)會相關(guān)人員強(qiáng)調(diào)，“敢貸、愿貸”主要是機(jī)制問題，歸根到底是解決銀行服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力問題。針對績效低問題，銀保監(jiān)會要求商業(yè)銀行將普惠金融的指標(biāo)在其分支行績效考核的權(quán)重提升到10%以上，解決小微條線沒有績效的問題；針對不良高這個問題，監(jiān)管政策明確普惠型小微企業(yè)貸款的不良率可以高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)的容忍度；針對“怕問責(zé)”這個問題，要求商業(yè)銀行細(xì)化授信盡職免責(zé)的內(nèi)部制度，為基層員工解除做小微業(yè)務(wù)的后顧之憂。

對于小微企業(yè)，銀行不敢貸多是出于對風(fēng)險的顧慮，顧慮的原因主要在于銀企信息不對稱。對此，人民銀行、銀保監(jiān)會一直在推動地方建立區(qū)域信用信息的共享平臺。人民銀行成都分行牽頭建立了“天府信用通”平臺，向銀行、企業(yè)免費開放，共享工商、稅務(wù)、電力等53類信用信息14億條；人民銀行南京分行協(xié)調(diào)推進(jìn)信用信息共享，加強(qiáng)地方征信體系建設(shè)，在蘇州高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)全國首家小微企業(yè)數(shù)字征信實驗區(qū)。同時，為了消除銀行機(jī)構(gòu)對追責(zé)的擔(dān)憂，江蘇推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效落實盡職免責(zé)制度，1至8月全省主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定人數(shù)2.57萬人，其中免予追責(zé)2.1萬人，占比達(dá)81.7%。“‘能貸、會貸’更多是能力問題，要對小微企業(yè)做到‘能貸、會貸’，核心就是對銀行的專業(yè)服務(wù)能力建設(shè)提出要求，涉及人才、技術(shù)、產(chǎn)品、信息等多個方面。

農(nóng)行深化“三農(nóng)+小微”“雙輪”驅(qū)動普惠金融體系所做的工作，包括打造覆蓋城鄉(xiāng)的1900家普惠金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，建設(shè)2048個縣支行，12521個縣以下網(wǎng)點和60萬個“惠農(nóng)通”服務(wù)點。他同時強(qiáng)調(diào)，小微企業(yè)金融服務(wù)如果沒有現(xiàn)代化產(chǎn)品做支撐，難度是非常大的。因此，農(nóng)行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓科技為普惠金融服務(wù)賦能，為“會貸”提供有力支撐。