近日，央行聯(lián)合銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），給大家送來了史上最嚴(yán)的現(xiàn)金貸款管理政策，讓違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的公司徹底失去了希望，從根本上徹底打消了客戶心中的顧慮？具體情況可以從以下三個方面看到。

客戶顧慮一、哪些貸款公司屬于現(xiàn)金貸款公司？監(jiān)管的范圍有多大？會不會有漏網(wǎng)之魚？會不會有改頭換面重整旗鼓，從另一方面繼續(xù)經(jīng)營實質(zhì)違規(guī)的現(xiàn)金貸款行為？

《通知》中定義對現(xiàn)金貸監(jiān)管的范圍包括無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，針對的不合規(guī)現(xiàn)象是過度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、畸高利率、侵犯個人隱私等十分突出的違規(guī)問題。因此可知，在最嚴(yán)監(jiān)管的背景下，現(xiàn)金貸違規(guī)經(jīng)營，已不大可能。

客戶顧慮二、現(xiàn)有的現(xiàn)金貸公司大概有多少家？有多少家公司有牌照？最新的監(jiān)管政策下會發(fā)生怎樣的格局變化？

據(jù)公開數(shù)據(jù)可知，目前現(xiàn)金貸公司總數(shù)在2000至5000家之間，其中真正持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的僅幾十家，而通知中明確規(guī)定“現(xiàn)金貸”機(jī)構(gòu)需要持牌經(jīng)營，“設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準(zhǔn)入管理，未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)”，而且規(guī)定“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款”。

另外，《通知》要求小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司，暫停新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)；已經(jīng)批準(zhǔn)籌建的，暫停批準(zhǔn)開業(yè)；小額貸款公司的批設(shè)部門應(yīng)符合國務(wù)院有關(guān)文件規(guī)定，對于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。

因此，可以看出現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)無照經(jīng)營已經(jīng)成為不可能事件，目前也不會有新增的現(xiàn)金貸款平臺獲得經(jīng)營牌照，所以未來現(xiàn)金貸監(jiān)管風(fēng)暴過后，全國很有可能就只剩下幾十家正規(guī)的小額現(xiàn)金貸款平臺。

客戶顧慮三、目前已剩余的幾十家有牌照的現(xiàn)金貸平臺的貸款年利率不會超過36%了，還會有其他費(fèi)用嗎？手續(xù)費(fèi)過高怎么辦？綜合貸款成本怎么控制?

對此，《通知》中是這樣規(guī)定的，各類機(jī)構(gòu)以利率和各種費(fèi)用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款。各類機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險。

最后，現(xiàn)金貸監(jiān)管風(fēng)暴過后，剩余的真正正規(guī)的現(xiàn)金貸款平臺將會凸顯出來，而且具備前所未有的競爭優(yōu)勢，進(jìn)而必將革新整個現(xiàn)金貸款生態(tài)，為現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的長期正規(guī)發(fā)展鋪平道路。