當(dāng)我們在銀行辦理貸款時，很多時候?yàn)榱速J款能夠順利的審批，我們通常會進(jìn)行一波操作，尤其是辦理信用貸款時，在嚴(yán)厲的審批環(huán)境下我們會進(jìn)行各種各樣的常識，而身邊懂一些的人也會給予一定的“指點(diǎn)”。

然而，在2022年新的貸款政策下，在新班征信政策施行的背景下，有一些貸款“技巧”很顯然已經(jīng)不在管用了！其中主要表現(xiàn)在七個方面。

一、離婚辦理住房貸款的政策正在發(fā)生變化

舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。新版征信：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債。影響解讀：以前夫妻雙方共同還款，次貸人征信不體現(xiàn)負(fù)債，現(xiàn)在則作為共同還款人，二者征信均體現(xiàn)負(fù)債。即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付40%，離婚后也無法低首付購房。

二、征信更新時間差的便利也已不在

舊版征信：征信更新時間長達(dá)一個月或更久。新版征信：要求各機(jī)構(gòu)在采集時點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。影響解讀：想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發(fā)申請貸款越來越行不通了。

三、信用卡、車位貸等體現(xiàn)負(fù)債

舊版征信：車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。新版征信：新版征信，體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細(xì)化。影響解讀：以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負(fù)債，未來信用卡將體現(xiàn)負(fù)債，對于申請房貸，需要更多流水來抵消負(fù)債。

四、個人信息記錄更加完整全面

舊版征信：個人信息記錄較少且完整度差。新版征信：完整展示學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機(jī)號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。影響解讀：個人信息非常詳細(xì)，頻繁換手機(jī)號和居住信息都會被記錄。

五、征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久

舊版征信：征信報(bào)告主要體現(xiàn)近二年的征信記錄情況。新版征信：不良信息（例如：逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。影響解讀：舊版征信報(bào)告的年代，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報(bào)告，但新版出來后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。

六、電信、自來水業(yè)務(wù)等納入征信

舊版征信：征信僅記錄少量信息，房貸、銀行卡等。新版征信：除借貸信息之外的更多信息納入征信，如：電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。影響解讀：征信記錄多樣化，更多的個人工作生活記錄被采納。

七、為他人擔(dān)保首次納入征信

舊版征信：為他人提供擔(dān)保不會上征信報(bào)告。新版征信：為他人擔(dān)保首次上征信。影響解讀：新版報(bào)告中對為他人擔(dān)保的信息進(jìn)行了完善，全面反映被征信人為他人貸款擔(dān)保的總體和明細(xì)情況。明年開始，擔(dān)保行為也被視為一種負(fù)債，成為銀行衡量你總體負(fù)債情況的一個重要指標(biāo)。二代以后，千萬別再隨隨便便為人擔(dān)保了，因?yàn)闉樗藫?dān)保，將會直接影響你自己的貸款審批。更嚴(yán)重的是，假如你擔(dān)保的人或者公司出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)，你也會被凍結(jié)資產(chǎn)、限制消費(fèi)等。