網(wǎng)絡(luò)貸款，也就是所謂的互聯(lián)網(wǎng)貸款，一個(gè)角色是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的新生兒，自出生之日就備受吹捧，對(duì)于貸款問題解決也被賦予了很重的責(zé)任；另一個(gè)角色是被不法者利用，成為了讓很多人都深惡痛絕、人人喊打的社會(huì)毒瘤。

然而，在一波又一波的網(wǎng)貸監(jiān)管風(fēng)暴不斷加強(qiáng)的情況下，它依舊是變換多個(gè)馬甲、輾轉(zhuǎn)騰挪，游離于線下小貸和互聯(lián)網(wǎng)貸款之間，或大或小、或正規(guī)或非正規(guī)的開展業(yè)務(wù)，讓某些借款人喜愛，讓不少借款人和不少家庭的資金安全受到威脅。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)在2020年5月9日—6月9日，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款新規(guī)-《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，向社會(huì)公開征求了意見，并且于7月17日進(jìn)行了正式的發(fā)布施行，今天算是施行的第一個(gè)工作日。那么，《辦法》的施行，對(duì)借款人辦理網(wǎng)絡(luò)貸款又產(chǎn)生了哪些具體的影響呢？

一、貸款額度

《辦法》中首先，顯明的提出了互聯(lián)網(wǎng)貸款要遵守小額可控的原則，其次，還多次明確和強(qiáng)調(diào)了貸款風(fēng)險(xiǎn)管理要求，而貸款額度越大，相對(duì)應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)也就越大。因此，綜合分析可知，此次辦法將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款額度有較為嚴(yán)格的管理限制。比如要求貸款機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的貸款額度限制為，最高不超過5萬。這樣對(duì)有互聯(lián)網(wǎng)大額資金要求的借款人來說就相當(dāng)于堵上了一條資金周轉(zhuǎn)通道。

二、貸款期限

不僅是貸款額度，《辦法》在合理界定互聯(lián)網(wǎng)貸款內(nèi)涵及范圍中，也明確提出要互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)遵循短期可控原則。另外根據(jù)之前的互聯(lián)網(wǎng)貸款政策來分析，貸款期限被再次壓縮、并限制后，將來互聯(lián)網(wǎng)貸款期限將可能嚴(yán)格控制在一年之內(nèi)，這對(duì)于借款人來說，則直接表現(xiàn)就是還款壓力的加大和資金周轉(zhuǎn)困難的加劇。

三、貸款條件

該《辦法》縱觀全文來看，對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)總共提到了12次之多，可以說該《辦法》對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)最為注重，而且從字里行間里也能發(fā)現(xiàn)，該《辦法》將要求各級(jí)貸款涉及機(jī)構(gòu)要更加精細(xì)化的管理貸款風(fēng)險(xiǎn)，而這直接體現(xiàn)在借款人身上就是貸款門檻的提高，和對(duì)貸款條件的審核將更加嚴(yán)格。

四、貸款流程

對(duì)于貸款辦理流程，《辦法》中提及要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在貸前、貸中、貸后全流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型管理，同時(shí)防范和管控信息科技風(fēng)險(xiǎn)。這樣看來，互聯(lián)網(wǎng)貸款的風(fēng)控環(huán)節(jié)增多了，各級(jí)貸款審查更為嚴(yán)格了，自然貸款流程就顯得多而繁瑣了。

五、貸款辦理周期

雖然互聯(lián)網(wǎng)貸款流程增多了，但對(duì)高效辦理貸款，也屬于《辦法》中提出的互聯(lián)網(wǎng)貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循得原則。因此，《辦法》施行前后的貸款辦理周期不會(huì)發(fā)生較大的差異，借款人還按照之前的辦理周期預(yù)估放款時(shí)間即可，不過也可以預(yù)留的時(shí)間相比之前稍微多些，以免時(shí)間倉促。

六、貸款辦理資料

對(duì)于借款人向互聯(lián)網(wǎng)貸款機(jī)構(gòu)提交的貸款資料，該《辦法》更是強(qiáng)化了消費(fèi)者保護(hù)，明確商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立互聯(lián)網(wǎng)借款人權(quán)益保護(hù)機(jī)制，對(duì)借款人數(shù)據(jù)來源、使用、保管等問題提出明確要求。這樣就減少了借款人的貸款資料被售賣、被泄露、被挪作他用的風(fēng)險(xiǎn)。

七、貸款機(jī)構(gòu)選擇

不僅對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)的進(jìn)入和退出，《辦法》都明確了機(jī)制，而且對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)的責(zé)任、義務(wù)及合理收費(fèi)都提出了明細(xì)化的要求，以及相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督要求，這就等于為貸款機(jī)構(gòu)正名了，為合規(guī)化貸款機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展，鋪平了道路。這樣一來，有需要的借款人的可選擇性就更大了一些。

八、貸后催收合理化

相信，網(wǎng)絡(luò)貸款的貸后催收成為了很多借款人的噩夢(mèng)，為此，該《辦法》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息披露，不得委托有違法違規(guī)記錄的合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行清收。