臨近春節(jié)，隨著貸款需求的不斷高漲，貸款市場的迷霧也是越來越嚴(yán)重，而為了維護(hù)普通大眾的利益，為了更好的規(guī)范貸款市場。從各地銀保監(jiān)局官網(wǎng)了解到，最近銀保監(jiān)會(huì)對各地銀行的監(jiān)管處罰力度也在不斷加強(qiáng)。

近期已有8家銀行的10多個(gè)分支機(jī)構(gòu)收到了罰單，其罰款總額將近400萬元，其原因無外乎都是因?yàn)椴灰?guī)范放款，都是因?yàn)閷杩钊说馁J款條件審核不嚴(yán)格導(dǎo)致的。因此，可以預(yù)料未來一段時(shí)間內(nèi)相對應(yīng)的銀行貸款條件或?qū)⒈粐?yán)查。那么，對此借款人又該做好哪些準(zhǔn)備性工作呢？

據(jù)了解，近日招商銀行鹽城分行，因“向‘四證’不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，個(gè)人經(jīng)營性貸款資金流入樓市，授信資金用途管理不到位”，鹽城銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，對該行作出罰款85萬元的處罰決定。

常熟銀行鹽城分行也被屬地銀保監(jiān)局開出75萬元罰單。主要違法違規(guī)事實(shí)是“辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù);發(fā)放無真實(shí)用途貸款虛增存貸款規(guī)模;個(gè)人消費(fèi)和經(jīng)營性貸款用途與約定用途不符，部分貸款資金流入房地產(chǎn)市場”。

郵儲銀行鎮(zhèn)江分行，因“未有效監(jiān)督貸款使用情況且個(gè)人經(jīng)營性貸款被挪作購房首付款,向購買主體結(jié)構(gòu)未封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款”，被處以罰款55萬元；平安銀行鹽城分行也被開出30萬元罰單，主要違法違規(guī)事實(shí)是“個(gè)人信用貸款資金流入股市”。另外，江蘇銀行、渤海銀行、華夏銀行及鎮(zhèn)江潤州長江村鎮(zhèn)銀行等多家銀行也都是因?yàn)轭愃魄闆r被罰，不過是罰款金額較少一些，機(jī)構(gòu)知名度不高，就不比詳細(xì)闡述。

由此可見，是在銀行對借款人的資金用途和借款人資質(zhì)方面審核不嚴(yán)，導(dǎo)致的放款不規(guī)范從而被罰的，尤其是在貸款資金用途方面，特別是銀行貸款資金違規(guī)流入樓市或挪作他用這一塊兒出現(xiàn)的問題最為嚴(yán)重，被罰者也甚多。

所以，近期一段時(shí)間各大銀行尤其是地方銀行為了表示已經(jīng)改變的態(tài)度，必然會(huì)在借款人資金用途方面加大對借款人的審核力度。這對于借款人來說的直接表現(xiàn)就是貸款辦理越來越難，貸款用途，尤其是發(fā)票、合同這些貸款資料的審核也將越來越嚴(yán)。

最后，面對此等情況，借款人一定要準(zhǔn)備好相關(guān)的用途證明資料，理出來清晰可見的合規(guī)的貸款資金流向，并且在放款后也要做好資金使用的周轉(zhuǎn)性準(zhǔn)備，以免出現(xiàn)貸款被拒或貸款被收回的情況。