使用按揭抵押貸款購房，已成為目前買房的主要形式，而且其中貸款利率的選擇更是成為了大多數(shù)貸款買房者關(guān)注的熱點(diǎn)問題。尤其是近期人民銀行發(fā)布的“存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR”的公告，更是給貸款買房者出了一個(gè)貸款利率計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)如何選擇的難題。

該公告明確表示，根據(jù)新的利率政策安排，在與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商的前提下，房貸借款人需要將房貸利率模式，轉(zhuǎn)換為基于LPR的浮動(dòng)利率模式或者固定利率模式，二者必選其一。那么，問題來了，貸款買房者針對(duì)這兩種貸款利率模式，該如何選擇才更為合適呢？

首先，我們先來了解一下兩種不同貸款利率模式的特點(diǎn)，單純從當(dāng)前的點(diǎn)位來說，這兩種貸款利率模式是相差不大的，大概相差0.5個(gè)百分點(diǎn)，但不要覺得都差不多，無所謂隨便選一個(gè)就好了，時(shí)間長了，額度大了即使是相差0.5個(gè)百分點(diǎn)其整體的貸款利息有時(shí)候也能相差出一臺(tái)車的距離。

其中基于LPR的貸款浮動(dòng)利率模式是指，房貸利率不是固定的，而是根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（lpr）的變化而變化，也就是說每月20號(hào)央行公布的lpr利率是多少，然后對(duì)應(yīng)銀行加多少點(diǎn)，最終是多少利率你的房貸利率就是多少，它的好處是未來lpr利率降低了你的房貸利率也會(huì)跟著變低，但同時(shí)如果lpr利率變高了，房貸利率也會(huì)跟著變高。

另一方面，固定利率模式是指，根據(jù)當(dāng)前的基準(zhǔn)貸款利率水平，然后對(duì)應(yīng)銀行進(jìn)行加點(diǎn)，最后的這個(gè)利率就是你的房貸利率，是一成不變的。那么，對(duì)于貸款買房者來說，哪個(gè)更好呢？

從當(dāng)前國內(nèi)國際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，我國的整體利率水平不算太高，還存在一定的下降哦空間，而且國際上也呈現(xiàn)出了銀行貸款利率下降的趨勢(shì)，另外，迫于目前我國經(jīng)濟(jì)下行壓力需要適當(dāng)寬松的貨幣政策來刺激的現(xiàn)狀來看，近期我國銀行貸款利率下降的趨勢(shì)更加明顯，況且從最近幾個(gè)月的貸款市場(chǎng)利率lpr呈現(xiàn)出的平穩(wěn)下降趨勢(shì)，因此，綜合各方信息來看最近幾年lpr應(yīng)該還會(huì)保持目前這種平穩(wěn)下降的趨勢(shì)發(fā)展。但這就說明貸款買房者選擇浮動(dòng)利率會(huì)更合適一些嗎？

顯然，不能一概而論，綜上來看，如果貸款周期屬于短期或中期的話貸款買房者選擇浮動(dòng)利率模式比較合適，但如果是長期（8年以上）的話，則選擇固定利率或再晚兩年貸款買房更為合適一些。

最后，以上信息純屬個(gè)人見解，僅供參考！