貸款買房時(shí)，房產(chǎn)證通常會(huì)在抵押貸款期間由銀行保管。這是因?yàn)榉慨a(chǎn)證是貸款的主要抵押物，銀行通過保管來確保債權(quán)安全。然而，如果貸款已還清，借款人可以到銀行辦理解押手續(xù)，將房產(chǎn)證取回。具體來說，房產(chǎn)證的持有情況取決于貸款是否結(jié)清和是否已辦理解押手續(xù)。

一、貸款買房時(shí)房產(chǎn)證的歸屬

貸款買房是當(dāng)前購房的主流方式之一，但很多購房者在辦理房貸時(shí)會(huì)產(chǎn)生疑問：房產(chǎn)證到底歸誰保管？這是一個(gè)涉及銀行貸款流程及法律權(quán)屬的問題。

1、抵押貸款期間房產(chǎn)證在銀行

在辦理貸款買房時(shí)，房產(chǎn)證通常需要抵押給貸款銀行。銀行將其作為借款的主要抵押物，以此確保借款人在貸款期內(nèi)按時(shí)還款。一旦借款人無法履行還款義務(wù)，銀行有權(quán)通過法定程序處理抵押的房產(chǎn)。

2、還清貸款后房產(chǎn)證歸還借款人

當(dāng)借款人按合同規(guī)定還清所有貸款后，可以憑還款證明和相關(guān)手續(xù)到銀行申請解除抵押。銀行會(huì)將房產(chǎn)證歸還給借款人，并協(xié)助辦理抵押注銷手續(xù)。

3、房產(chǎn)證電子化趨勢

近年來，隨著房產(chǎn)信息電子化的推進(jìn)，部分地區(qū)已實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)證電子化。在這種情況下，紙質(zhì)房產(chǎn)證可能被電子版替代，房產(chǎn)信息由相關(guān)部門備案，銀行通過備案信息確認(rèn)抵押權(quán)。

二、為什么銀行要保管房產(chǎn)證？

銀行保管房產(chǎn)證的主要目的是控制風(fēng)險(xiǎn)，以下是原因解析：

1、確保貸款安全

房產(chǎn)證是購房貸款的抵押物，通過保管房產(chǎn)證，銀行可以在借款人無法還款時(shí)主張抵押權(quán)，減少資金損失。

2、法律保障

根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)在房產(chǎn)證抵押登記完成后生效。銀行需要保管房產(chǎn)證以確保抵押權(quán)的有效性和優(yōu)先受償權(quán)。

3、規(guī)范借款人行為

房產(chǎn)證在銀行保管期間，借款人不能隨意出售、轉(zhuǎn)讓或再抵押房產(chǎn)，這在一定程度上減少了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

三、貸款買房后如何取回房產(chǎn)證？

借款人還清貸款后，可以按照以下步驟取回房產(chǎn)證：

1、結(jié)清貸款

在貸款合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還清所有本金和利息后，銀行會(huì)出具還款證明。

2、申請解除抵押

帶上個(gè)人身份證、還款證明、貸款合同等材料，向貸款銀行申請辦理解除抵押手續(xù)。

3、注銷抵押登記

銀行會(huì)協(xié)助借款人到當(dāng)?shù)夭粍?dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)注銷房產(chǎn)證上的抵押登記，完成后房產(chǎn)證歸借款人所有。

4、領(lǐng)取房產(chǎn)證

注銷抵押后，房產(chǎn)證會(huì)由銀行交還給借款人。

四、房產(chǎn)證與不動(dòng)產(chǎn)證的區(qū)別

需要注意的是，部分地區(qū)已取消傳統(tǒng)房產(chǎn)證，改為不動(dòng)產(chǎn)登記證。兩者的主要區(qū)別在于：

1、涵蓋范圍不同

房產(chǎn)證僅證明房屋所有權(quán)，而不動(dòng)產(chǎn)證包括土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)。

2、法律效力相同

盡管形式不同，但兩者的法律效力相同，都是確認(rèn)權(quán)屬的重要憑證。

五、特別情況說明

1、按揭房出售時(shí)的處理

如果房產(chǎn)在貸款未還清前需要出售，買賣雙方可以通過“贖樓”方式先行還清貸款，完成解押后再辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。

2、逾期還款的處理

如果借款人發(fā)生逾期，銀行有權(quán)根據(jù)合同約定和法律規(guī)定申請強(qiáng)制執(zhí)行抵押房產(chǎn)，房產(chǎn)證也會(huì)成為法律執(zhí)行過程中的重要憑證。

總之，貸款買房過程中，房產(chǎn)證的歸屬與貸款情況密切相關(guān)。未結(jié)清貸款時(shí)，房產(chǎn)證通常由銀行保管；貸款結(jié)清后，借款人可取回房產(chǎn)證并完成抵押注銷手續(xù)。在選擇貸款方式和購房時(shí)，購房者應(yīng)提前了解相關(guān)政策及流程，確保自身權(quán)益得到充分保障。