對于大部分普通人來說，雖說不需要了解理財?shù)膶I(yè)知識，更無法深入探得金融的奧妙，但大概的了解并處好貸款、收入、存儲，這三者之間的平衡關(guān)系，不僅對于我們個人家庭甚有益處，對于整個社會的良性發(fā)展，也大有裨益!

因為嫉妒之心、攀比之心，乃人之天性，自夏娃偷吃禁果之時就已經(jīng)注定，而我們每天所面對的形形色色的事物，也都在不斷的刺激我們的個人私欲，加之超前消費(fèi)，利用銀行貸款杠桿來消費(fèi)早已成為一種見怪不怪的普遍現(xiàn)象。所以，也就才有了因貸致貧，因超前消費(fèi)，而透支抵御未來不缺性資本風(fēng)險能力的一幕幕悲劇。

但同時，受傳統(tǒng)文化習(xí)慣的影響，個人愛存儲的習(xí)慣在很大一部分人群中也是影響深遠(yuǎn)，他所帶來的傷害，相比因貸致貧，因超前消費(fèi)而缺乏抵御未來資本風(fēng)險能力的悲劇也并不小，從個人來說他讓更多人失去了用未來資本搶占商業(yè)先機(jī)的機(jī)會，失去了人生中少有的幾次翻盤的機(jī)會，更降低了人們進(jìn)取的動力，禁錮了世人的思想，降低了整個社會的經(jīng)濟(jì)活力。那么，貸款、收入、存儲之間的關(guān)系又該如何平衡呢？

普遍的觀點(diǎn)認(rèn)為，年齡在25至30對之間的購房者，可考慮月供占家庭收入的40%至45%，因為這一階段往往處于事業(yè)上升期，收入還會再漲。而35歲以上的購房者，因為養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)老人的壓力及職場環(huán)境等原因，則應(yīng)把月供控制在家庭收入的30%以下。

但實際上，對許多一二線城市的購房者來說，這一數(shù)據(jù)過于“理論化”。對于家庭成員均擁有長期穩(wěn)定工作（公務(wù)員、事業(yè)單位等）的情況下，月供不超過收入較高那一方的月收入是所能承受的上限。對于家庭成員中，一方擁有長期穩(wěn)定工作，另一方收入波動較大的情況下，月供不超過擁有穩(wěn)定工作一方的月收入是所能承受的上限。對于雙方收入波動均較大的家庭，在買房時應(yīng)預(yù)留出足以支付3到6個月月供的存款。而再進(jìn)行一下延展，貸款消費(fèi)的安全程度幾乎取決于做出貸款決定時理性程度。

一個人僅僅按照當(dāng)前的收入水平進(jìn)行消費(fèi)，未必是理性作用下的最優(yōu)結(jié)果；理性的消費(fèi)者會綜合考慮當(dāng)前與未來的收入、當(dāng)前的資產(chǎn)、當(dāng)前與未來的消費(fèi)等因素來做出消費(fèi)決定。在這個邏輯下，人在年輕的時候貸款買房買車就是一種理性的結(jié)果，因為按照一般的收入預(yù)期，年輕人在未來能賺到更多的錢。

在經(jīng)濟(jì)留有余力的情況下，自然應(yīng)追求更為精致的生活，在基本需求之外，滿足自己的“感性”欲求。但當(dāng)這些“感性”的需求需要刷信用卡甚至分期12個月、24個月時，則大可不必了。

最后，對于超前消費(fèi)、使用貸款杠桿的情況可以盡量的增加在增值消費(fèi)方面，減少在貶值消費(fèi)方面，比如買好車是為了拿到更大的商業(yè)機(jī)會，那則可以使用未來的錢去完成，但單純就是為了滿足自身的虛榮心的話，就大可不必了。