最近，有個(gè)客戶的資質(zhì)，在貸款中介公司的時(shí)候，說的挺好，因?yàn)闀r(shí)間倉促，也就沒查看征信，直接去銀行辦理個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)去了，但沒想到的是，就20萬的貸款。一去銀行進(jìn)件，銀行的系統(tǒng)直接被拒了，連人工審核的資格都沒有。后來，經(jīng)過查詢征信，則發(fā)現(xiàn)原來都是因?yàn)檎餍诺倪@三種原因。

一、網(wǎng)貸借款過多

貸款機(jī)構(gòu)達(dá)到98筆，其實(shí)不用往后面翻就知道客戶平時(shí)的用款習(xí)慣缺乏計(jì)劃，臨時(shí)用錢應(yīng)該是以小貸和網(wǎng)貸為主，在銀行眼里，這樣的征信顯示借款人用款習(xí)慣很差。

二、個(gè)人負(fù)債過高

征信顯示總負(fù)債24w多，因?yàn)槎际嵌唐诘男☆~貸款，利息偏高，所以每月應(yīng)還款金額3w多，客戶本身打卡工資16000左右，雖然收入不低了，但是從銀行的角度來看，無法覆蓋月還款，另外客戶有多次逾期，后來查看具體賬戶發(fā)現(xiàn)是兩年外的，對(duì)本次貸款影響不大。

三、征信查詢次數(shù)過多

客戶的查詢記錄打印了兩頁紙，近半年達(dá)到了13此，大多數(shù)銀行的紅線是3個(gè)月內(nèi)查詢不能超過6次。由于以上征信上的瑕疵，客戶申請(qǐng)貸款被秒拒，其實(shí)這份征信的問題并不算很嚴(yán)重，客戶雖然用款習(xí)慣不好，但是賬戶逾期情況不算多，被拒的原因主要是因?yàn)樾≠J用的比較多，短期缺錢造成的頻繁申請(qǐng)貸款，解決辦法是從其他地方（家人朋友）解決用款來源將小貸和網(wǎng)貸結(jié)清，等到查詢數(shù)符合條件之后做一至兩筆較低息的銀行貸款，周期拉長，這樣既解決了用款問題也減少了還款壓力。

最后，貸款的成功系數(shù)取決于借款人和貸款方案策劃者的坦誠溝通，否則策劃的再好的貸款方案都只能被拒。