雖說在我國國內(nèi)疫情已經(jīng)基本過去，但疫情對于企業(yè)的影響卻正在一點(diǎn)點(diǎn)的顯現(xiàn)，后疫情時代的企業(yè)依舊不好過，尤其是中小企業(yè)，小微企業(yè)貸款難問題，雖說各種扶持性政策不斷涌現(xiàn)，但在實(shí)際操作中，中小微企業(yè)的貸款問題仍舊不好解決。

在近日的第二屆外灘金融峰會上，作為聯(lián)合國數(shù)字合作高級別小組聯(lián)合主席的馬云，發(fā)表了自己對銀行為企業(yè)辦理貸款的個人看法。從思維的根本性問題角度，闡述了急需用錢的小微企業(yè)在銀行貸不到款，不是特別需要用錢的大企業(yè)，卻很容易從銀行貸到款的根本原因。卻忽視了個人隱私和個人信用之間的矛盾，更遺忘了現(xiàn)存的銀行、大企業(yè)、小企業(yè)之間的厚重的利益鏈問題。而這卻正是中小微企業(yè)通常情況下在銀行辦不了貸款，只能去第三方機(jī)構(gòu)辦理更高成本、更高風(fēng)險的企業(yè)貸款的重要原因。在未來的金融系統(tǒng)改革中如果忽視了這層原因，則其改革步伐很難有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。

演講中，馬云表示，中國的金融當(dāng)普思想最為嚴(yán)重，要么是資產(chǎn)全押了出去，壓力巨大，壓力大以后動作變形；要么肆無忌憚貸款，不斷加杠桿，負(fù)債搞得很大?！按蠹叶贾?，你向銀行借10萬塊，你有點(diǎn)慌；借1000萬，你和銀行都有點(diǎn)慌；借10個億，你一點(diǎn)不用慌，銀行會很慌?！瘪R云說，還有一個習(xí)慣，銀行喜歡給好企業(yè)、不需要錢的企業(yè)貸款，結(jié)果讓很多好企業(yè)變成了壞企業(yè)，形成了多元化的投資，錢太多也惹很多事。

另外，抵押的當(dāng)鋪思想，是不可能支持未來30年世界發(fā)展對金融的需求的。必須借助今天的技術(shù)能力，用大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用體系來取代當(dāng)鋪思想，這個信用體系不是建立在IT基礎(chǔ)上，不是建立在熟人社會的基礎(chǔ)上，必須是建立在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，才能真正讓信用等于財富。

根據(jù)馬云的表示我們可以知道，是銀行的當(dāng)鋪思維，讓銀行更習(xí)慣于把錢貸給有抵押物有資產(chǎn)的沒風(fēng)險的大企業(yè)，而中小微企業(yè)沒有這些東西就是貸不了款。所以想破解的這個問題，就必須得依托大數(shù)據(jù)建立起完善的、準(zhǔn)確的企業(yè)信用體系，然后將之前依賴于給有抵押物、有資產(chǎn)的大企業(yè)貸款的當(dāng)鋪思維轉(zhuǎn)變到依賴于給有潛力的、信用好的小微企業(yè)的信用決定性思維上來。

但這就要求銀行要主動地去了解企業(yè)的信用資料，發(fā)展資料，尋找有潛力的、信用好的企業(yè)，敢于承擔(dān)一定的風(fēng)險，從而給小微企業(yè)貸款，但如果為了能夠有一個可能性為50%的貸款機(jī)會，中小企業(yè)就需要穿著“皇帝的新裝”站在銀行面前，讓他翻來覆去地看個夠，那企業(yè)的隱私何在，泄露給不法者理由又該如何，不要忘了，利用竊取企業(yè)信息牟利的黑產(chǎn)也屢禁不止。因此，在馬云建議的基礎(chǔ)上，在未來企業(yè)隱私信息的保護(hù)和銀行審查企業(yè)信息資料之間做好一個平衡，完善好對應(yīng)的制度，也尤為關(guān)鍵。

另一方面，銀行資金放給有抵押、有資產(chǎn)、零風(fēng)險的大企業(yè)，銀行有收益、風(fēng)險低，大企業(yè)再高價貸給中小微企業(yè)，大企業(yè)雖承擔(dān)一定的風(fēng)險，但利潤很高。這樣雙方，甚至多方都是共贏的，但小微企業(yè)可就苦了。這其中的利益鏈很長，也很隱晦，牽扯到多方利益，成為了金融改革中的保守派，動了他們的利益，改革進(jìn)行下去也是很難的。

因此，扶持小微企業(yè)貸款出幾個文件容易，但真正的變革，革掉一部分利益的事情就難了，而沒有金融系統(tǒng)的深徹變革，小微企業(yè)貸款難、貸款貴問題又無法真正的大規(guī)模的解決，這樣那些80%的小企業(yè)、年輕人發(fā)展起來的機(jī)會就真的很寥寥了。