據(jù)權(quán)威媒體公開資料可知，2008年，重慶的唐女士和丈夫辦了一張信用卡，透支了200多元。直到最近才得知，每個月產(chǎn)生的滯納金和貸款利息疊加，已經(jīng)達(dá)到了3萬多元。那么，這3萬多元的欠款責(zé)任到底在誰？這3萬元欠款唐女士和丈夫到底需不需要還？他們究竟該怎么辦，才能讓自己的利益最大化？

首先，相比這3萬元的欠款，對于唐女士和丈夫來說，并不是最嚴(yán)重的后果，更為嚴(yán)重的是他們的個人征信，200欠款的滯納金和利息就達(dá)到3萬元了，那他們的個人征信得黑成啥樣，這樣的征信以后無論是辦理銀行貸款，還是做其他涉及個人信用的事情，都是辦不了的。那么，這樣的責(zé)任到底在誰？他們又該怎么辦？

對此，可能很多人都覺得這是唐女士和丈夫的責(zé)任，儲蓄卡和信用卡都分不清楚，為什么當(dāng)時不知道問清楚，哪里都有哪里的制度和規(guī)定，起頭是因為他們沒分清楚儲蓄卡和信用卡，還有就算是把信用卡當(dāng)成儲蓄卡了，那卡里有多少錢自己不知道啊，自己用了200元，一直沒還，是事實，是需要為此承擔(dān)責(zé)任的。

但其實并不是這樣的，銀行信用卡和儲蓄卡的辦理流程有很大的相似性，如果柜臺辦理人員聽錯了，或者說是當(dāng)時迫于辦卡壓力故意聽錯了，給看客戶辦成了信用卡的事情也是可能發(fā)生的，而且對于辦的什么卡銀行是有告知詳細(xì)情況義務(wù)的，尤其是當(dāng)信用卡卡片產(chǎn)生逾期情況時銀行是有義務(wù)、有責(zé)任告知持卡人的，在持卡人未知情的情況下，直接計算貸款利息和滯納金也是不對的。因此，這件事兒的責(zé)任很明確就在銀行。那么，對此唐女士和丈夫又該如何維護(hù)自己的合法權(quán)益呢？

對于唐女士和丈夫來說，其實其行之有效的方法，就是找到該銀行和該銀行洽談，明確告訴銀行沒有盡到義務(wù)的地方，拿出一個自己能接受的還款方案，把錢還了，當(dāng)然如果自己的方法得當(dāng)，自己只還200元錢也是可以的，逾期滯納金和利息是不用還的，畢竟銀行也是有責(zé)任的。同時，還得讓銀行出個自己有責(zé)任的證明，并讓銀行給自己去掉在央行征信報告上的逾期記錄。

最后，無論是銀行還是其他機(jī)構(gòu)，我們在做貸款或辦卡或其他經(jīng)濟(jì)活動時，都要問清楚具體細(xì)節(jié)事項，看明白合同的細(xì)節(jié)，明確的知道自己該負(fù)的責(zé)任和該承擔(dān)的義務(wù)，當(dāng)有疑問的時候，要多傾聽專業(yè)的聲音，合理合法的維護(hù)自己的合法權(quán)益。