隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治工作逐漸進(jìn)入尾聲，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已清退殆盡，加之2020年互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作的完成，相信目前殘存的幾家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也將逐步的退出舞臺。那么，之前備受抨擊的大批網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)他們不做網(wǎng)貸后又去了哪里？他們被清退之后對借款人就沒有風(fēng)險威脅了嗎？

一方面，在一波又一波的網(wǎng)貸監(jiān)管風(fēng)暴的強(qiáng)力監(jiān)管下，確實有一批網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉了，其團(tuán)隊也從事了和貸款不相關(guān)的領(lǐng)域，這對后期的借款人也就沒有任何的影響了。但另一方面，也有不少的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在被清退之后，或之前都已經(jīng)主動或被動的轉(zhuǎn)型為了助貸公司和小額貸款公司，依然跟借款人存在著說不清、道不明的關(guān)系。那么，轉(zhuǎn)型助貸、小額貸后，網(wǎng)貸就真的“變好”了嗎？變化之后的他，到底變成了一個慈祥的“娘”，還是依舊是一頭換了裝束的“狼”？

首先，我們可以先來看一下，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)橹J公司的情況。助貸公司，說白了就是借款人和銀行之間的貸款中介公司，利用自己掌握的客戶信息，和所謂的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為銀行的貸前行為，擔(dān)起一定的風(fēng)控職責(zé)，將借款人信息，進(jìn)行一定的篩選之后交給銀行，由銀行辦理具體的審批、放款業(yè)務(wù)，等銀行放款前或放款后，按照比例收取客戶一定的傭金，當(dāng)客戶還款不及時時，也會協(xié)助銀行進(jìn)行一定的催收。這正個過程里，放款人由個人變成了銀行，而銀行背后有銀監(jiān)會監(jiān)管，銀行的貸款利率、貸款辦理流程、客戶資料保護(hù)等方面銀行不會胡來，這在一定程度上來說借款人的權(quán)益確實得到了一定的保證，但助貸公司相比之前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)時所做的業(yè)務(wù)來說則差別不大，只不過正個流程的監(jiān)管更多、更嚴(yán)格了而已。

其次，從網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)樾☆~貸款公司的情況來分析，從名義上來說，是由之前的個體借款人和個體放款人之間的業(yè)務(wù)撮合，變成了自己給借款人進(jìn)行小額放款。而實際上則是由之前的集資理財投資人的資金，網(wǎng)貸平臺給借款人放款，轉(zhuǎn)變到了拿自己小額貸款公司的錢給借款人放款上來。對此，去年政策層就出臺了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，明確要求小額貸款公司的資本必須為實繳貨幣資本，且單一省級區(qū)域經(jīng)營的小貸注冊資本不低于0.5億元；全國經(jīng)營的小貸公司的注冊資本不低于10億元；而且，首期實繳貨幣資本不低于5億元，不低于轉(zhuǎn)型時網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借貸余額1/10的要求。這樣就保證了資金端的安全，但對借款人來講，小額貸款的利率、逾期罰息、業(yè)務(wù)費(fèi)用等綜合貸款成本標(biāo)準(zhǔn)、貸款合同制定細(xì)則、貸款業(yè)務(wù)辦理流程的透明規(guī)范性、催收嚴(yán)格監(jiān)管等核心利益指標(biāo)，目前依然沒有明確的、有效的指導(dǎo)意見。

最后，筆者只是將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型后的情況，進(jìn)行通俗易懂的說明，至于轉(zhuǎn)型之后他到底還是之前的“狼”，還是慈祥的“娘”，只能交于讀者評說。