上世紀(jì)八十年代至九十年代初，中國(guó)最有錢的一群人是誰？萬元戶，就是家里有一萬塊存款的人。用今天的話說，萬元戶就是那個(gè)時(shí)代的土豪。

宇宙時(shí)空一瞬間，地上人間也就三十年，可卻已物是人非。還是那個(gè)金額1萬塊，還是那個(gè)幣種人民幣，處在兩個(gè)不同的時(shí)空里——三十年前的八九十年代和三十年后的當(dāng)下，已完全不是同一個(gè)概念。

三十年前，一萬塊非常難賺、要起早貪黑省吃儉用很多年也未必能達(dá)到，那時(shí)的工資低（工人每月工資十幾塊、幾十塊）、物價(jià)低（吃穿用住都以角計(jì)、以分計(jì)）。

三十年后，一萬塊也就是一二線城市普通白領(lǐng)的月薪，人們的財(cái)富都以百萬計(jì)、甚至千萬計(jì)——所謂千萬資產(chǎn)，也就是一線城市一套還算稍微不錯(cuò)的房子。

如果人生是一條以時(shí)間為刻度的橫向坐標(biāo)軸，同樣一筆錢在坐標(biāo)軸的不同位置就有著強(qiáng)烈的時(shí)空感，它們是等額等幣種同樣的錢、它們是使用效能完全不同的兩類錢。時(shí)間坐標(biāo)軸越往前，錢越難得、錢越值錢；時(shí)間坐標(biāo)軸越往后，錢越易得、錢越不值錢。

既然如此，那能不能把未來的錢拿到當(dāng)下使用？讓將來更易得的錢、要貶值的錢穿越時(shí)空回到現(xiàn)在使用呢？有的，就是銀行貸款。

銀行貸款就是向未來的自己借錢——未來的自己和現(xiàn)在的自己同樣處在不同的兩個(gè)時(shí)空里。把未來的錢、把接下來二三十年間不同時(shí)空里的錢，通過貸款這種方式拿到當(dāng)下使用，貸款就是調(diào)動(dòng)不同時(shí)空錢的利器。

很多人都懂得上面所講的道理，但只是理論上懂、書本上懂，而另一些高階思維的人卻已付諸行動(dòng)。

比如，很多人都有買商業(yè)保險(xiǎn)，也知道很多人都是沖著在保險(xiǎn)公司上班的同學(xué)/發(fā)小/前同事、甚至七大姑八大姨的親戚情面而不得已購(gòu)買，但其中不乏一些人確實(shí)被說動(dòng)了心：現(xiàn)在每年就交個(gè)保費(fèi)一兩萬，等到了七八十歲時(shí)回報(bào)就是上百萬，可用于養(yǎng)老??；趁現(xiàn)在孩子小，每年交個(gè)保費(fèi)萬兒八千的，等你孩子上大學(xué)時(shí)就是一大筆教育基金、等你孩子結(jié)婚時(shí)就是一大筆嫁娶金……

現(xiàn)在每年只是一筆較少的投入，換回來的卻是十余年、甚至數(shù)十年后的一筆巨額回報(bào)，確實(shí)是劃算的買賣。

其實(shí)，這是大錯(cuò)特錯(cuò)的，這些人錯(cuò)在對(duì)錢沒有時(shí)空的概念，他們把未來錢的購(gòu)買力簡(jiǎn)單等同于現(xiàn)在錢的購(gòu)買力——二者是完全不同的，幾十年后的上百萬可能就相當(dāng)于現(xiàn)在數(shù)十萬、甚至數(shù)萬元。

保險(xiǎn)公司使用的是你現(xiàn)在錢，去投資、去賺錢、去購(gòu)買有價(jià)值的資產(chǎn)，而歸還你的卻是未來的、購(gòu)買力已經(jīng)下降了的錢。這是保險(xiǎn)公司的商業(yè)模式，是對(duì)不同時(shí)空里錢轉(zhuǎn)換的具體應(yīng)用。

僅從貨幣的角度看，買保險(xiǎn)你是被收割的。所以，除了保障功能的醫(yī)療險(xiǎn)（尤其是重疾，但重疾險(xiǎn)也要隨著時(shí)間推移而不斷的增加保額，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)也在漲啊），投資理財(cái)類的保險(xiǎn)，如投聯(lián)險(xiǎn)/年金險(xiǎn)/萬能險(xiǎn)等是不值得買的。