今年以來，推薦房屋抵押貸款、資金過橋等營銷電話又多了起來，除了用經(jīng)營貸替換房貸，還有消費抵押貸、信用抵押貸等，貸款名目越來越多，甚至出現(xiàn)類似“二押”的空間貸，風(fēng)險也越來越大。

以深圳市場為例，現(xiàn)在房抵經(jīng)營貸一般可貸出的成數(shù)是房屋的銀行評估價七成左右，不參考現(xiàn)在的官方二手房參考價。在不贖樓的前提下，已經(jīng)“一押”的房子可以繼續(xù)申請空間貸，大概就是將銀行評估價的另外三成貸出來，這樣一來就相當(dāng)于可以將銀行評估價的數(shù)目全數(shù)貸出。

但相對應(yīng)的風(fēng)險也很高，所以空間貸這一部分的利率會相對較高，一般年化利率要超過5%，而且只能是3年期貸款，還款方式同樣可以先息后本，而現(xiàn)在一般的房抵經(jīng)營貸年化利率都在4%以下。

其實，在助貸這條利益鏈上，有著形形色色的利益相關(guān)方，看似是“受害者”的銀行也是這條灰色利益鏈的參與方。就在11月4日，銀保監(jiān)會披露8張罰單，其中交行、招行均因個人經(jīng)營貸款挪用至房地產(chǎn)市場被罰款，建行也因個人經(jīng)營貸款“三查”不到位、個人經(jīng)營貸款制度不審慎被罰款。

有銀行經(jīng)理表示，所謂的中長期經(jīng)營貸只是額度授信，銀行通常需定期審核以確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、資金收支規(guī)律相匹配，真正用于經(jīng)營。只有審核合格的借款人才能續(xù)貸，且續(xù)貸后利率也有變化的可能，借款人若無穩(wěn)定的現(xiàn)金流支撐，可能面臨較大的違約風(fēng)險。如果“一押再押”，風(fēng)險自然更大。

對于借款人來說，也要警惕過度負債的風(fēng)險，借貸有成本，應(yīng)樹立負責(zé)任的借貸意識，量入為出，借款人應(yīng)根據(jù)自己的實際情況適度負債，如果舉債不當(dāng)，到期無法償還將影響信譽。