今年開年以來，房屋抵押貸款政策一波嚴過一波，不僅新辦房屋抵押貸款的借款人辦不了貸款，很多已經批貸的貸款，放款也遙遙無期！對此，可能很多信貸借款人都在暗自慶幸自己辦的是信貸而非房屋抵押貸款！

然而，禍不單行，當你正在嘲笑的同時，史上最嚴征信政策已經出爐，信用貸款辦理也變得越來越是難上加難了。那么，嚴格的征信到底出臺了哪些具體政策？對貸款辦理又有著怎樣的影響？

最近發(fā)現(xiàn)各大媒體都在談論“史上最嚴征信報告更新啦，5月正式落地”，其實早在2018年5月征信就已經更新。

1、舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負債。新版征信：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負債。產生影響：今后夫妻雙方所購房屋，離婚后，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80％，離婚后無法低首付購房。

2、舊版征信：征信更新時間長達一個月或更久。新版征信：要求各機構在采集時點T＋1向征信中心報送數據。產生影響：想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發(fā)申請貸款越來越行不通了。

3、舊版征信：車位貸款、裝修貸款等實質為額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。新版征信：新版征信，體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細化。產生影響：以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負債，未來體現(xiàn)負債，對于申請房貸，需要更多流水來抵消負債。

4、舊版征信：個人信息記錄較少且完整度差。新版征信：完整展示學歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。產生影響：一網打盡個人信息，仿佛是求職簡歷。

5、舊版征信：征信報告主要體現(xiàn)近二年的征信記錄情況。新版征信：不良信息（例如：逾期、呆賬等）自終止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。產生影響：時間更長，征信有效期內的不良記錄保持更久，對于申請房貸有影響。

6、舊版征信：征信記錄少量信息，房貸、銀行卡等。新版征信：除借貸信息之外的更多信息納入征信，如：電信業(yè)務、自來水業(yè)務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。產生影響：征信記錄多樣化，更多的個人工作生活記錄被采納。

過去征信很重要，未來征信更重要，不僅有以上六點，2021年給征信也做了“新調整”，欠稅行為也要體現(xiàn)在征信報告上——

相比較以上其他方面來說，欠稅在內的一些細節(jié)計入征信恐怕是新調整中最為重要的部分。過去征信的記錄基本都是按照“欠債不還”這樣一個簡單的邏輯進行的，并沒有涉及到更多的部分，對于權利和義務的體現(xiàn)也不夠充分，與其說是一個社會誠信機制，不如說是一個貸款保護機制，避免欠款人長期不還錢。

但這次不同了，5月份起的新征信明顯按照當前的社會實際需求建立起了一套完備的統(tǒng)計工具，借助互聯(lián)網和相關技術，全面核查一個人的誠信記錄，避免很多權責不分的行為。

必須清楚的是，在當下的國內發(fā)展過程中，很多人的“發(fā)達路”走的其實并不光彩，“德不配位”的情況在很多所謂的企業(yè)家身上經常能夠看到，甚至一些老賴還能夠在上征信后依舊過的很好，這就需要社會以及各方面給予更多的關注。貸款能解決很多生活、公司難題，但是如果頻繁申請小額網貸，會影響銀行貸款，比如房貸、車貸等。

此前某銀行出新規(guī)，半年內使用互聯(lián)網信貸產品超過2次，拒貸！其他銀行也都如此規(guī)定。從長期來看，征信明顯不會止步于此，也會隨著市場的變化，逐漸調整，雖然目前征信報告看起來已經覆蓋了非常多的人，但實際上還有很多領域沒覆蓋到，能夠“做文章”的地方還有很多。

當下我國正在嚴厲打擊炒房行為，國內的經濟結構也明顯正在隨著內外雙循環(huán)的發(fā)展發(fā)生著變化，這一切能夠順利運行并且盡可能少的產生泡沫的方式之一，就是提高征信報告的詳細程度，只有從銀行和用戶處就卡住貸款的不良信息出現(xiàn)率，才能夠從根本上解決一些“疑難雜癥”。

最后，對個人來說，在新版征信不斷收緊的大環(huán)境下，最好的處理方式就是保護好個人征信，借貸時根據個人實際情況量力而行，同時對于應當自己承擔的義務要及時厘清，網貸查詢、信用卡刷爆、貸款逾期、擔保、稅收等細節(jié)方面尤其要注意。