無論是辦理哪類貸款，借款人都擔(dān)心自己辦理了高利貸，擔(dān)心自己的利益受損。然而，究竟怎樣的貸款利率才屬于高利貸？目前不但大部分借款人都沒有準(zhǔn)確的認(rèn)識，而且在業(yè)界來看在實(shí)際貸款辦理過程中，也依舊沒有一個(gè)清晰的標(biāo)準(zhǔn)。那么，究竟什么樣的貸款利率才屬于高利貸呢？借款人又該如何維護(hù)自己的合法權(quán)益？

首先，我們先找一個(gè)核心的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)來說，目前銀行統(tǒng)一執(zhí)行的都是lpr貸款基礎(chǔ)利率，或者在此基礎(chǔ)上進(jìn)行的一定的加點(diǎn)。而現(xiàn)在7月份5年期的LPR基礎(chǔ)貸款利率為4.65%，而且這個(gè)水平已經(jīng)維持了3個(gè)月了，不過從今年的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，今年的貸款利率基本上都會維持在這個(gè)水平左右。

一般來講，從以往的民間借貸案子的審理結(jié)果來看，最終的利息判決都是以銀行利率4倍之內(nèi)計(jì)算。從這個(gè)層面上來看，在這個(gè)范圍內(nèi)的就算是合理的，就不屬于高利貸，也就是說以此來看，當(dāng)前的高利貸與非高利貸的界定標(biāo)準(zhǔn)就是18.6%。不過，判決歸判決，判決未必等同于最終的司法解釋，LPR 4倍之上司法解釋還應(yīng)該會給出相應(yīng)的空間。

其次，從2015年8月6日，最高人民法院發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》來看，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%的，人民法院給予支持，屬于合理合法的，借款人必須得還；而借貸雙方約定的利率超過年利率24%但沒超過36%的,人民法院不予支持，可以還，也可以不還，借款人都沒事兒；借貸雙方約定的利率超過年利率36%的，超過部分的利息約定無效，借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持，也就是說，該條法律條文規(guī)定的是借款人哪部分利息必須還，哪部分可以不還，哪部分可以要回來的問題，而其高利貸與非高利劃分的標(biāo)準(zhǔn)很清晰就是以年利率36%為標(biāo)準(zhǔn)了。

另外，如果遇到信用貸款都是說月息或網(wǎng)絡(luò)貸款都說日息的情況，借款人直接去變化單位就好，日息的高利貸與非高利貸的界定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是以上的數(shù)值除365，月息除12。

同時(shí)，綜上所述都是從法律層面來講的相關(guān)條文規(guī)定和以往實(shí)際案件判決實(shí)例來分析的，借款人要明白這些標(biāo)準(zhǔn)，清楚到底該負(fù)怎樣的責(zé)任，但在實(shí)際的貸款行為中，金融機(jī)構(gòu)或民間貸款的貸款利率一般年利率都在36%左右，而借款人如果不還，則會面臨放款機(jī)構(gòu)的各種催收。對此，借款人一定不要被嚇唬住，要善于利用合法的途徑維護(hù)自己的合法權(quán)益。

最后，貸款機(jī)構(gòu)或民間貸款的套路都比較多，有的單純從貸款利率上來看可能不屬于高利貸，但當(dāng)把貸前、貸中、貸后的費(fèi)用匯總起來的時(shí)候，你會發(fā)現(xiàn)他早已成了高利貸，因此借款人在辦理貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候一定要小心謹(jǐn)慎。