銀行有明文規(guī)定辦理銀行貸款的年齡限制在了18-60歲，也就是說(shuō)小于18歲或者大于60歲的，在銀行都是辦不了貸款的。不過(guò)，但確實(shí)有60歲以上甚至62歲的借款人，依然能在銀行辦理下來(lái)貸款。那么，這是怎么回事兒呢？具體又是怎么操作的？

其實(shí)，年齡超過(guò)限制的話(huà)，如果選擇房屋抵押貸款的辦理方式，只要在房屋沒(méi)有問(wèn)題的前提下，借款人通過(guò)尋找共同借款人的方式，還是可以在銀行成功辦理下來(lái)房屋抵押貸款業(yè)務(wù)的，比如就算你年齡在62歲的話(huà)，只要你的房子評(píng)估值在300萬(wàn)以上，且能夠找到銀行認(rèn)可的共同借款人的話(huà)，也是可以辦下來(lái)200萬(wàn)的銀行貸款的。那么，借款人找哪些人做共同借款人才能辦理貸款呢？銀行對(duì)于共同借款人又有哪些要求？

在銀行的貸款制度中來(lái)看，共同借款人可以是所購(gòu)買(mǎi)房屋的共有權(quán)人，也可以是符合貸款要求的其他自然人。在實(shí)際工作中，房屋的共有權(quán)人作為共同貸款人，由于其共有權(quán)人與共同貸款人的趨同性，較好理解和把握。也就是說(shuō)可以讓房屋的共有權(quán)人作為共同借款人，沒(méi)有共有房屋共有產(chǎn)權(quán)人的，其他符合條件的人也是可以作為共同借款人的，不過(guò)話(huà)又說(shuō)回來(lái)了，就算是該房屋的共有產(chǎn)權(quán)人如果不符合銀行要求的話(huà)，也一樣是做不了共同借款人的。

因此，借款人在找共同借款人時(shí)，其實(shí)只看他符不符合銀行的要求就行，只不過(guò)在有房屋共有產(chǎn)權(quán)人的情況下，還是先審查房屋共有權(quán)人比較好，一方面因?yàn)橛眠@個(gè)房屋辦理抵押貸款是必須讓房屋共有產(chǎn)權(quán)人同意的，共有權(quán)人不同意的，銀行也不會(huì)給你貸款，另一方面，共有產(chǎn)權(quán)人做共同借款人相比其他自然人銀行更容易批貸。那么，銀行具體又有哪些要求呢？

首先，共同借款人年齡必須在30-60周歲之間，具備完全民事行為能力，且戶(hù)口在當(dāng)?shù)兀硗夤餐杩钊苏J(rèn)定的順序?yàn)楦改?、祖父母外祖父母或兄弟姐妹、其他親屬或法定監(jiān)護(hù)人，并且，學(xué)生入學(xué)前戶(hù)籍不在本縣、但父母戶(hù)籍在本縣的，不能受理，學(xué)生入學(xué)前戶(hù)籍在本縣、但父母戶(hù)籍均不在本縣的，不能受理。

其次，民法通則第87條規(guī)定，“債權(quán)人或者債務(wù)人一方人數(shù)為兩人以上的，依照法律的規(guī)定或者當(dāng)事人的約定，享有連帶權(quán)利的每個(gè)債權(quán)人，都有權(quán)要求債務(wù)人履行義務(wù)；負(fù)有連帶義務(wù)的每個(gè)債務(wù)人，都負(fù)有清償全部債務(wù)的義務(wù)，履行了義務(wù)的人，有權(quán)要求其他負(fù)有連帶義務(wù)的人償付他應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額”。

所以，無(wú)論是借款人還是共同借款人都應(yīng)當(dāng)清楚各自的責(zé)任和義務(wù)，所貸款項(xiàng)一旦借款人無(wú)法歸還時(shí)，債權(quán)人就會(huì)向共同借款人追債。因此，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)年齡超過(guò)60的在銀行做貸款就相當(dāng)于是給自己找了個(gè)擔(dān)保人。