很多時(shí)候我們都會(huì)發(fā)現(xiàn)，擁有同樣貸款資質(zhì)的借款人在申請(qǐng)銀行貸款后，其結(jié)果有時(shí)候會(huì)出現(xiàn)天壤之別。那么，對(duì)于我們提交的貸款資料，銀行到底是怎么審批的呢？

另外，當(dāng)我們借款人提交了銀行貸款資料后，貌似就只能聽天由命了，銀行是否能夠?qū)徟ㄟ^，批貸多少額度，完全是銀行說了算，我們一無所知，就算是被拒了，銀行也給不出多少實(shí)質(zhì)性的原因。因此，銀行貸款審批流程這個(gè)神秘的東西就如同百慕大三角洲一樣，在吸引著無數(shù)人的好奇之心。那么，銀行貸款審批流程到底是怎樣的呢？具體又是怎么審批的？

可能，你覺得，銀行貸款審批專員拿到你的貸款資料后，首先會(huì)先把你的個(gè)人征信、個(gè)人資產(chǎn)、還款情況、家庭成員、個(gè)人履歷、貸款需求等信息先抓緊核實(shí)一遍，其實(shí)你這樣想的話就錯(cuò)了。當(dāng)銀行貸款審批專員看到你的貸款案卷（也就是那些貸款資料）后，審批專員不會(huì)先看這些東西，而是先會(huì)讓用戶的貸款申請(qǐng)進(jìn)入一個(gè)反欺詐系統(tǒng)，進(jìn)行反欺詐檢查。這個(gè)系統(tǒng)，并不審查具體的貸款需求，而是對(duì)客戶提交信息的真實(shí)性進(jìn)行交叉驗(yàn)證。所謂交叉驗(yàn)證，即通過第三方的數(shù)據(jù)源，對(duì)客戶填寫的資料進(jìn)行確認(rèn)。常見的征信數(shù)據(jù)源包括：

其次，才是銀行貸款審批專員來逐步的審核你的個(gè)人征信、個(gè)人資產(chǎn)、還款情況、家庭成員、個(gè)人履歷、家庭成員關(guān)系穩(wěn)定性、工作穩(wěn)定性、貸款要求等各方面情況信息。其中的具體過程包括一天3遍的各種方式的電話核實(shí)和網(wǎng)上各種大數(shù)據(jù)確認(rèn)，以及下戶走訪，銀行面談等過程。

接著就是銀行貸款審批專員把你真實(shí)的情況進(jìn)行分類，比如是貸款50萬，還是100萬，500萬，還是1000萬，不同額度等級(jí)的貸款案卷交由不同級(jí)別的銀行貸款審批經(jīng)理進(jìn)行審核簽字，并給出最終的貸款授信額度。

不過，以上的貸款審批流程大多適用于大額的抵押貸款的辦理，至于20萬以下的信用貸款，其審批流程是很簡(jiǎn)單的，甚至有的直接過一遍反欺詐系統(tǒng)就可以了，只要系統(tǒng)給出的評(píng)分過關(guān)，就直接按照借款人申請(qǐng)的額度批貸了，不過關(guān)，直接就拒了，其過程也就一會(huì)兒的事兒。

最后，其實(shí)了解這些的實(shí)際意義并不大，借款人真實(shí)的貸款資質(zhì)好了怎么都行，不好了怎么都不行，銀行近乎苛刻的大風(fēng)控系統(tǒng)是逃不過去的。