真的不是只要有房就能辦理抵押貸款這么簡單，在銀行貸款那里有硬性的規(guī)定，有些類別的房子辦不了抵押貸款。那么，究竟哪些房子辦不了抵押貸款呢？自己的房子究竟能不能辦理抵押貸款？

1、小產(chǎn)權(quán)房  

小產(chǎn)權(quán)房，也叫自建房，通過建立私人產(chǎn)權(quán)之間的土地出售，因為土地不是通過拍賣，所以小業(yè)主可以有權(quán)使用土地，沒有所有權(quán)。此外，中國的國土資源部也明確規(guī)定，小產(chǎn)權(quán)房是違法建筑，在土地管理法律的違反，因此，小產(chǎn)權(quán)房不按揭。

2、農(nóng)村自建房  

自農(nóng)村和小產(chǎn)權(quán)房建設(shè)以來，房屋所有人只享有土地使用權(quán)、無所有權(quán)、集體所有的農(nóng)村土地所有權(quán)，因此該人不出售，但不能抵押，另一個原因是農(nóng)村自建地一般位于偏遠、沒有市場，難以實現(xiàn)，因此，貸款機構(gòu)不愿接受農(nóng)村自建住房作為抵押。  

3、未取得房產(chǎn)證的商品房  

如果商品房只有購房合同約定，就沒有房產(chǎn)證，也不能抵押。因為財產(chǎn)抵押必須登記，而登記是以財產(chǎn)所有權(quán)為基礎(chǔ)的，也就是說，財產(chǎn)許可證。不動中國的“物權(quán)法”的規(guī)定，資產(chǎn)所有權(quán)以登記為準，房產(chǎn)證是房屋所有權(quán)的唯一憑證，沒有房產(chǎn)證的房子不出售、置換、贈與、繼承、轉(zhuǎn)讓，因此不能正常按揭。  

4、房齡過老的商品房   

一般市面上的貸款機構(gòu)對商品房齡要求都是三十年以內(nèi)，大于30年房齡的商品房是不允許做房產(chǎn)抵押的。  

5、面積過小的商品房  

除了房屋面積的年齡外，貸款人還需要，一般要求房屋面積50平方米以上（可能部分或貸款人放寬30平方米以上），因為房子的面太小，市場的潛在買家比較少，萬一貸款不在變現(xiàn)上比較困難，一般的貸款機構(gòu)不接受作為抵押。  

6、產(chǎn)權(quán)人年齡過大的商品房  

一般來說，銀行等貸款機構(gòu)辦理抵押貸款年齡要求，女性不得超過60歲，男性不得超過65歲（具體會根據(jù)借款人的條件及健康情況來定），如果產(chǎn)權(quán)人的年齡過大，貸款機構(gòu)一般是不接受做抵押的，除非借款人把產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移到到年輕人的名下。其中的原因是年齡大的產(chǎn)權(quán)人不確定風(fēng)險比較大，萬一產(chǎn)權(quán)人突然去世，而貸款又不能正常還款，那房產(chǎn)就沒法處理。

7、被查封的商品房  

這種情況可能是房屋所有人因為惹上官司，被法院進行查封，一般房屋被法院查封就不能進行正常的交易，也不能抵押做貸款。 

8、未滿五年的經(jīng)濟適用房  

經(jīng)濟適用房屬于政策性住房，購房人擁有有限產(chǎn)權(quán)，經(jīng)濟適用房5年以內(nèi)，國家是不給辦理產(chǎn)權(quán)證的。根據(jù)目前國家的政策，未滿五年的經(jīng)濟適用房是不允許上市交易的，同樣無法辦理房產(chǎn)抵押貸款。  

9、未滿5年的保障房  

保障房是具有政策保障性質(zhì)的房產(chǎn)，是政府以土地劃撥的方式為主，投資、管理的政策性住房，和經(jīng)濟適用類似，保障房也有一定的交易限制，5年之內(nèi)是不能獲得產(chǎn)權(quán)證的，也沒法正常交易，所以未滿5年的保障房也是不能抵押貸款。  

10、公益房  

公益事業(yè)用房是指城市中為社會公共利益服務(wù)、不以牟利為目的而興建的房產(chǎn)，屬于社會公共福利，根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條，公有財產(chǎn)不得抵押，其中第三項規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。不論其屬于事業(yè)單位、社會團體還是個人，都不得抵押。  

11、未取得上市許可證的公產(chǎn)房  

公房也稱公有住房，國有住宅，是由國家以及國有企業(yè)、事業(yè)單位等投資興建、銷售的住宅，一般來說，房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)和所有權(quán)歸單位所有，個人只享有使用權(quán)，在沒有獲得上市許可的情況下是不能抵押做貸款的。  

12、軍產(chǎn)房  

軍產(chǎn)房就是部隊在軍隊所有土地上建立起來的房產(chǎn)，軍隊房屋的所有權(quán)屬軍委、總部，所有權(quán)性質(zhì)屬軍產(chǎn)，不屬于個人所有，因此不能作為抵押貸款。