2018年10月-12月僅兩個(gè)月時(shí)間，各地銀監(jiān)局共開出215萬元罰單，且全部都和銀行貸款息息相關(guān)，其具體內(nèi)容釋放出一個(gè)信號(hào)，說明了兩種貸款風(fēng)險(xiǎn)，直接決定了借款人能否拿到貸款資金，尤其是對(duì)審核較為嚴(yán)格、貸款周期相對(duì)較長的房屋抵押貸款業(yè)務(wù)來說影響很大。

首先，我們來認(rèn)識(shí)一下具體處罰內(nèi)容：

2018年12月，廈門國際銀行泉州分行客戶經(jīng)理林某因挪用資金罪判處有期徒刑2年3個(gè)月，緩刑3年，具體情況為客戶用房子辦理抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，在放款的貸款文件上，客戶經(jīng)理只讓貸款客戶簽了個(gè)姓名，其重要的放款信息則留為空白，日后該客戶經(jīng)理簽上了自己的收款賬戶，和收款姓名，就這樣，客戶貸的錢放到了貸款經(jīng)理那里，客戶還以為沒放款呢，其實(shí)客戶經(jīng)理早已將錢花了。

2018年12月，中國銀行股份有限公司駐馬店分行被合計(jì)罰款60萬元，負(fù)責(zé)人張會(huì)軍因負(fù)有管理責(zé)任，被罰5萬元，具體情況為貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、信貸資金挪作他用及未按項(xiàng)目進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、貸款資金回流作承兌保證金、虛增存款及辦理無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票的違規(guī)行為。

2018年12月，中信銀行湖州分行貸款資金被挪用且形成風(fēng)險(xiǎn)，被罰款25萬元。

2018年10月，山東平邑農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱平邑農(nóng)商行）存在貸款資金被違規(guī)挪用等違法違規(guī)行為，被監(jiān)管部門罰款95萬元。

2018年10月，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行濮陽市分行因監(jiān)管不力，導(dǎo)致信托貸款資金被違規(guī)挪用，被處以30萬元的罰款。

其次，我們來認(rèn)識(shí)一下，以上情況透漏出一個(gè)信號(hào)就是一些銀行機(jī)構(gòu)或銀行內(nèi)客戶經(jīng)理因貸款資金被挪用問題，受到了相應(yīng)處罰；揭示了借款人在辦理貸款時(shí)存在的兩種風(fēng)險(xiǎn)，一種是遇到心存惡念的貸款客戶經(jīng)理，對(duì)貸款資金產(chǎn)生威脅，導(dǎo)致客戶最終拿不到貸款資金，另一種是因?qū)嶋H貸款用途和申請(qǐng)貸款時(shí)上報(bào)的貸款用途不同，導(dǎo)致客戶最終的貸款資金無法成功審批，或已經(jīng)批下來了因后期審查過嚴(yán)，資金被追回，從銀行相應(yīng)責(zé)任人到都借款人都難逃一劫。

其實(shí)，無論是哪種風(fēng)險(xiǎn)，無論銀監(jiān)局對(duì)銀行機(jī)構(gòu)處罰的多嚴(yán)，最后的受害者都是借款人，都是借款人拿不到借款資金，無法解決用款難題，或面臨資金被追回，或無端增添諸多麻煩。那么，對(duì)此借款人該注意哪些東西，才能成功避免呢？

針對(duì)第一種風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避方式就是借款人在辦理貸款之前一定要多多咨詢專業(yè)人士，多多了解貸款行情，再就是在貸款過程中要仔細(xì)閱讀查看每一個(gè)文件，遇到不懂的地方一定要多方咨詢、認(rèn)真甄別。

針對(duì)第二種風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避方式就是在申請(qǐng)貸款時(shí)一定要了解銀行不許可的貸款用途，謹(jǐn)慎選擇，其次就是在貸款辦理下來后留好消費(fèi)發(fā)票等各種證據(jù)，以備金融機(jī)構(gòu)審查。

最后，信息確實(shí)匱乏的借款人可以找委托經(jīng)驗(yàn)豐富的有正規(guī)銀行授權(quán)的正規(guī)貸款公司辦理，雖說有些許的服務(wù)費(fèi)用，但確實(shí)能做將貸款利息和貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低。