如果你已經(jīng)在中國(guó)銀行辦理了一手房的抵押貸款，但是又有其他的資金需求，你可以考慮申請(qǐng)房屋二次抵押貸款。這是一種利用房屋的剩余價(jià)值再次向銀行借款的方式，可以用于個(gè)人消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)。那么，中國(guó)銀行房屋二次抵押貸款怎么貸呢？

一、申請(qǐng)條件

要申請(qǐng)中國(guó)銀行房屋二次抵押貸款，你需要滿足以下條件 ：

- 你必須是中國(guó)銀行一手房抵押貸款的客戶，無欠息行為，收入穩(wěn)定，信用良好，有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息兩年以上。

- 你用于二次抵押貸款的房屋應(yīng)為市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房，必須是現(xiàn)房，且已辦理保險(xiǎn)和抵押登記，中國(guó)銀行是房屋的抵押權(quán)人。

- 你的房屋所處位置優(yōu)越，交通便利，配套設(shè)施齊全，具有較大的升值潛力。

二、貸款額度

中國(guó)銀行房屋二次抵押貸款的額度是根據(jù)你的房屋價(jià)值、抵押率和原貸款余額來確定的。具體公式如下 ：

- 貸款額度 = 房屋價(jià)值 × 抵押率 - 原貸款的本金余額

- 房屋價(jià)值以房屋的原購(gòu)買價(jià)和二次抵押時(shí)的評(píng)估價(jià)相比較，取兩者中的低者。

- 抵押率以住房抵押的二次貸款最高不超過70%，以商業(yè)用房抵押的二次貸款最高不超過50%。

舉個(gè)例子，假設(shè)你在中國(guó)銀行辦理了一手住房的抵押貸款，原購(gòu)買價(jià)為600萬元，目前評(píng)估價(jià)為650萬元，原貸款本金余額為100萬元。那么你可以申請(qǐng)的二次抵押貸款額度為：

- 貸款額度 = 600萬元 × 70% - 100萬元 = 320萬元

三、貸款利率

中國(guó)銀行房屋二次抵押貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率。如果是外幣貸款，則執(zhí)行中國(guó)銀行規(guī)定的同檔次外匯貸款利率。具體利率根據(jù)你的信用等級(jí)、還款方式和期限等因素而定。

根據(jù)2022年10月20日最新公布的利率表，中國(guó)銀行個(gè)人住房商業(yè)性按揭貸款（一年以上）基準(zhǔn)利率為4.65%，浮動(dòng)范圍為0.7倍至1.3倍，即3.255%至6.045%。如果你的信用等級(jí)較高，可以享受較低的利率，反之則較高。

四、貸款期限

中國(guó)銀行房屋二次抵押貸款的期限根據(jù)你的貸款用途來確定，用于個(gè)人消費(fèi)類貸款最長(zhǎng)不超過5年，用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款最長(zhǎng)不超過3年，并且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。

五、貸款流程

中國(guó)銀行房屋二次抵押貸款的流程如下 ：

- 你向中國(guó)銀行提出貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料，包括身份證、房產(chǎn)證、原貸款合同、收入證明、用途證明等。

- 銀行對(duì)你進(jìn)行資信調(diào)查和審查，對(duì)你的房屋進(jìn)行評(píng)估，確定貸款額度和利率，并通知你審查結(jié)果。

- 你與銀行簽訂二次抵押貸款合同，并辦理相關(guān)的抵押登記手續(xù)，支付相關(guān)的費(fèi)用，如評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。

- 銀行將貸款發(fā)放到你指定的賬戶，你按照合同約定按時(shí)償還本息。