在疫情和經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增加的背景下，很多人的收入都在下降，但物價(jià)卻穩(wěn)步的上漲，因此缺錢成為了主旋律。所以，很多人不僅要面對(duì)房貸的壓力，而且還得需要辦理銀行貸款來(lái)進(jìn)行事業(yè)上正常的資金周轉(zhuǎn)。

因此，房貸還沒(méi)還清，能否抵押給銀行再貸款？就成為了很多人都關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題。其實(shí)，房屋二次抵押貸款北京這邊很少有銀行可以辦理，而且那些能辦理的對(duì)于借款人在以下兩個(gè)方面也有著嚴(yán)格的要求。

一、房子一次按揭貸款辦理銀行

近期，北京的吳女士想將名下一套尚有按揭貸款的住房再次抵押給某銀行，申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，得到的回復(fù)是“不可辦理”。在去年末，該行業(yè)務(wù)員表示可根據(jù)市場(chǎng)評(píng)估價(jià)，給予一定貸款額度。吳女士想辦理的貸款業(yè)務(wù)，就是二次房抵貸。在過(guò)去，這種業(yè)務(wù)也被稱之為加按揭業(yè)務(wù)。對(duì)于銀行而言，這部分貸款利率較高，利潤(rùn)可觀，加上房?jī)r(jià)又在持續(xù)上漲，住房自然算是優(yōu)質(zhì)抵押品。

但此后隨著樓市調(diào)控，以及金融嚴(yán)監(jiān)管，二次房抵貸業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上逐步減少。在去年，一部分銀行重啟了相關(guān)業(yè)務(wù)。不過(guò)，跨行二次抵押的情況再難見(jiàn)蹤影。“監(jiān)管有要求，銀行風(fēng)控也不容易過(guò)，押品管理上存在問(wèn)題，房產(chǎn)估值上也存在不確定性?！?/span>

大多數(shù)銀行目前都不再提供二次房抵貸業(yè)務(wù)；但也有像工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行等部分銀行仍可辦理，但條件是未結(jié)清按揭貸款的需在本行辦理業(yè)務(wù)，一般可按余額的最高額抵押。還有的銀行各分支行的寬嚴(yán)程度不同，比如，在上海不能辦理的，但在其他城市或許還可操作。如上述吳女士，她在山西太原的一套住房，尚有按揭貸款，但可在貸款銀行辦理二次抵押貸款，額度為房屋估價(jià)的70%。

二、貸款資金用途

在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，二次房抵貸本身屬于合規(guī)業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)之所以“時(shí)松時(shí)緊”，歸因來(lái)看，一是和銀行自身風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)，二是資金流向容易出問(wèn)題。這類貸款的資金流向，最容易進(jìn)入監(jiān)管部門明令禁止的股市、房地產(chǎn)市場(chǎng)等。據(jù)記者了解，無(wú)論是房抵貸，還是二次房抵貸，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，都存在花樣百出的變通方式可以套出資金，用來(lái)付買房首付、買理財(cái)?shù)?，并且是常?jiàn)操作套路。

今年3月，深圳樓市火熱，就出現(xiàn)一波房抵經(jīng)營(yíng)貸的套利操作，引起監(jiān)管部門警覺(jué)。很快，人民銀行深圳市中心支行下發(fā)通知，要求緊急自查房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況。此后，四川、上海等地也采取類似的自查自糾措施，摸底轄內(nèi)銀行“房抵貸”業(yè)務(wù)。今年4月，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企明確表示，如果通過(guò)房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款，不管是按揭還是經(jīng)營(yíng)貸款，要求銀行監(jiān)控資金流向，確保資金流向申請(qǐng)時(shí)的標(biāo)的上，如果流向房地產(chǎn)市場(chǎng)要堅(jiān)決糾正。