當(dāng)貸款買房成為最普遍的購(gòu)房方式之后，買房時(shí)銀行貸款利率的選擇最近就成為了大部分購(gòu)房者們最頭疼的問(wèn)題。其實(shí)，這都是因?yàn)?/span>3月1號(hào)開始，各大銀行的存量個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的實(shí)施帶來(lái)的。

這讓所有貸款買房的購(gòu)房者們都不得不面對(duì)一個(gè)利率選擇的問(wèn)題，就是到底是選擇基準(zhǔn)固定利率的銀行貸款利率定價(jià)模式，還是選擇按照LPR銀行貸款市場(chǎng)利率的浮動(dòng)定價(jià)模式，另外，央行的銀行貸款利率相關(guān)政策還明確表明，銀行貸款利率模式一經(jīng)選擇，就不容變更。那么，貸款購(gòu)房者們到底該如何選擇呢？

其實(shí)，這兩種銀行貸款利率模式都有這各自的優(yōu)缺點(diǎn)，貸款購(gòu)房者不論選擇哪一種銀行貸款利率模式都要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)也都有可能會(huì)享受到未來(lái)的一定的利率優(yōu)惠。對(duì)此，筆者根據(jù)多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和對(duì)諸多行業(yè)專家的論述總結(jié)分析發(fā)現(xiàn)，因?yàn)橐韵滤狞c(diǎn)因素，貸款買房時(shí)一定要選擇LPR浮動(dòng)利率模式。

因素一、未來(lái)貸款利率下行可能性大

一方面，受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力很大，加之此次疫情的影響，目前乃至最近幾年時(shí)間，我國(guó)企業(yè)的周轉(zhuǎn)資金壓力都將會(huì)呈現(xiàn)出前所未有的大，這就對(duì)貸款利率的下行提供了滋生的土壤和要求。而且，另一方面，我國(guó)目前5年銀行貸款利率的水平保持在5%左右，但歐洲多數(shù)國(guó)家都出現(xiàn)了貼息貸款的局面，這說(shuō)明我國(guó)存在著很大的銀行利率下行空間。

因素二、固定貸款利率風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法規(guī)避

固定貸款利率就是說(shuō)，現(xiàn)在根據(jù)現(xiàn)在的利率水平，確定一個(gè)利率，以后直到還完款，貸款利率都不會(huì)發(fā)生變化，如果以后貸款利率出現(xiàn)下調(diào)，那自己必須得面對(duì)其他人貸款利率比自己低的現(xiàn)實(shí)，無(wú)法更改，也無(wú)法規(guī)避。

因素三、浮動(dòng)貸款利率風(fēng)險(xiǎn)可以規(guī)避

浮動(dòng)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)也就是，以后貸款利率萬(wàn)一上調(diào)了，自己得貸款利息是要增加的，不過(guò)，這個(gè)是可以使用提前還款的方式進(jìn)行規(guī)避的。

因素四、浮動(dòng)貸款利率未來(lái)享受利率下行優(yōu)惠的幾率更大

如因素一中描述，未來(lái)銀行貸款利率下調(diào)的可能性將比上調(diào)的可能性要大很多。這樣一來(lái)，浮動(dòng)貸款利率未來(lái)享受利率下行優(yōu)惠的幾率也將隨之更大，而對(duì)此，固定利率則享受不到半點(diǎn)優(yōu)惠。