近日，從事個(gè)人消費(fèi)貸款的多家金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了“會(huì)員制”的新玩兒法，針對(duì)不同等級(jí)、積分的會(huì)員，金融機(jī)構(gòu)在個(gè)人消費(fèi)貸款利率、會(huì)員權(quán)益、消費(fèi)折扣等方面設(shè)置了諸多不同的優(yōu)惠政策。然而，這在零售會(huì)員制大肆泛濫的時(shí)代雖然并不是什么新鮮事兒，但對(duì)個(gè)人成長(zhǎng)來(lái)看，實(shí)際上則是件細(xì)思極恐的事情。

一方面，個(gè)人消費(fèi)貸款擁抱“會(huì)員制”，無(wú)疑會(huì)刺激個(gè)人消費(fèi)、刺激用款需求，讓原本沒(méi)有消費(fèi)能力的年輕人，不斷使用個(gè)人消費(fèi)貸款，透支未來(lái)的資金能力，在情緒沖動(dòng)的作用下去購(gòu)買(mǎi)自己不一定需要的產(chǎn)品，或者可以暫時(shí)先不用購(gòu)買(mǎi)的商品，從而在丟掉勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德的同時(shí)，也丟失了未來(lái)個(gè)人提升的資金成本，對(duì)于涉世未深的年輕人的成長(zhǎng)來(lái)看是弊大于利的。

另一方面，個(gè)人消費(fèi)貸款擁抱“會(huì)員制”，在一定程度來(lái)看，上無(wú)論是給普通消費(fèi)者在電商平臺(tái)上的消費(fèi)，還是借款人辦理個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)都帶來(lái)了一些不必要的風(fēng)險(xiǎn)隱患。那么，具體產(chǎn)生了哪些風(fēng)險(xiǎn)隱患呢？

1、成為放款機(jī)構(gòu)變相收費(fèi)的理由

按照借貸的相關(guān)規(guī)定，我國(guó)借款年化利率一般有24%和36%兩條控制線，超過(guò)控制線的息費(fèi)，被認(rèn)定為高利貸，是現(xiàn)行法律法規(guī)重點(diǎn)打擊的對(duì)象。于是，一些金融機(jī)構(gòu)都會(huì)對(duì)超標(biāo)的部分利息進(jìn)行一定包裝，當(dāng)消費(fèi)金融擁抱會(huì)員制以后，不少金融機(jī)構(gòu)則可以通過(guò)將超標(biāo)的利息包裝成“會(huì)員費(fèi)”進(jìn)行收取，從而繞過(guò)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)超額收益。

2、錢(qián)交了、事兒辦不了

消費(fèi)貸款會(huì)員制與零售會(huì)員制不同，能否放款主要是根據(jù)借款人的個(gè)人資質(zhì)決定的，而借款人的個(gè)人資質(zhì)是不斷發(fā)生變化的，也就是說(shuō)你現(xiàn)在能批下來(lái)貸款，并不意味著明年這個(gè)時(shí)候需要用款的時(shí)候在這個(gè)機(jī)構(gòu)還能批下來(lái)貸款。如果借款人繳納了會(huì)員費(fèi)，后期發(fā)現(xiàn)自己因?yàn)橘Y質(zhì)不夠，無(wú)法借款，也無(wú)法享受會(huì)員權(quán)益，那這問(wèn)題就嚴(yán)重了，就成為了借款目的沒(méi)有達(dá)成，白白浪費(fèi)了一筆會(huì)員費(fèi)，這對(duì)于本來(lái)就缺資金的借款人來(lái)說(shuō)，更是雪上加霜。