鑒于最近有很多小伙伴來跟我咨詢銀行抵押貸款的事，我之后幾篇文章會著重于抵押貸款問題，給大家做一個簡單的科普。作為開篇，我會在今天把銀行在客戶做抵押貸款時注重的幾點來跟大家分享下。

很多小伙伴在做抵押貸款的時候經(jīng)常會遇到這樣的問題，我的房子明明市值500萬，為什么抵押貸款只能貸100萬，而且貸款的利息那么高？這是為什么呢？其實銀行對客戶、房產(chǎn)的地段有一個內(nèi)部的評分標準的，評分等級不同，可以貸款的額度、利率當然也會有所不同。

那銀行是如何進行評分審核的呢？我該如何去做才能提高自己的評分等級？又該怎么做才能盡可能的提高抵押物額度呢？

不要急，為了給小伙伴們解惑，我從相關人士處獲得了一份內(nèi)部資料，下面幾篇文章我會以個人企業(yè)經(jīng)營貸為例，從借款人、抵押物、地段等幾個不同方面的評分來給大家講解分。我們先根據(jù)借款人的情況來看一下，通常我們找到銀行貸款，銀行肯定都會根據(jù)借款人的信息及提供的資料對借款人進行一個分類，來評判客戶優(yōu)質與否，有的銀行以A、B、C、D這些分類，有的以一、二、三數(shù)字來分類，不管以哪種形式分類，肯定是分類等級越高，越容易貸款，并且貸款的利息也會越低。那銀行是根據(jù)哪些信息對客戶進行分類的呢？我們簡單的來說下：

1）客戶自身的征信

首先就是客戶自身的征信，工資、社保公積金、流水這些當然也很重要，代表了你的償債能力，但是想要達到最高的評分等級，那個人征信最好不要有逾期，或者是借款人兩年內(nèi)不能超過1個1；如果實在是因為疏忽造成逾期了，也要及時跟銀行溝通，在合理范圍內(nèi)可以溝通解決。

另外，需要提醒的一句就是，征信報告千萬不要隨便去拉哦，征信拉的次數(shù)過多，會被銀行認為資金緊張度過高，之前就有遇到來我這邊咨詢的客戶，因為一個月拉了多次的征信報告，直接就被銀行拒了。馨語這邊建議，一年拉1-2次最為合適。  

2）抵押物

其次，抵押貸款的抵押物也很重要，樓盤處于什么位置、均價、竣工日期，是否有另外的抵押，這些都會影響到抵押房產(chǎn)的價值，這些我會在之后的文章中再詳細展開。

另外，如果有會造成貸款成數(shù)的問題，比如產(chǎn)證上有小孩或者老人，也會影響到銀行對客戶的評級。當然，如果借款人有備用房，那肯定是最好的，會對銀行評分有加成。

3）企業(yè)

既然我們今天講的是個人企業(yè)經(jīng)營貸，那借款人的企業(yè)也是需要提一下，如有你有一家公司，而且是主要股東或者法人，那要想達到最高評分，你的持股時間越長越好，盡量別出現(xiàn)代持股現(xiàn)象。一個合適的企業(yè)對貸款額度肯定是有相當大的幫助的，至于這一塊如何操作，可以私下來跟我咨詢，這里不太方便展開。

 以上我簡單的梳理了下客戶個人情況對銀行評分的影響，相信小伙伴們對此有了一個比較直觀的認識。那我們貸款之前就按這幾項，有針對性的調(diào)整，以達到銀行要求，獲取比較有利的條件達成自己的目標。