富錦市二龍山鎮(zhèn)有一片正在開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目，承建公司是富錦市某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司。在2010年，這家公司曾經(jīng)在農(nóng)村信用社貸款本金9000萬(wàn)元用于項(xiàng)目支出。當(dāng)年項(xiàng)目并沒(méi)有完工，貸款不能及時(shí)還清。信用社就找到公司的法定代表人張某良。

這樣一筆本金加上利息超過(guò)一億元的貸款不能按期回收，對(duì)于信用社來(lái)說(shuō)，這筆貸款需要重點(diǎn)整理。信用社的領(lǐng)導(dǎo)找到張某良，張某良表示當(dāng)時(shí)還不上貸款，而且還需要信用社新增貸款。信用社對(duì)張某良以及公司提出了一些條件。

一、要求張某良對(duì)原九千萬(wàn)陳欠貸款結(jié)息；

二、要求張某良對(duì)原有貸款，需要先用現(xiàn)金，歸還部分，還給他貸款，再給他放多少貸款；

三、要求張某良協(xié)調(diào)，給信用社增加存款。

張某良按照信用社的要求，在民間借貸了一千六百多萬(wàn)元，結(jié)清了貸款的利息。又從民間借貸了一千多萬(wàn)元?dú)w還了部分貸款本金，這樣就可以還上一千萬(wàn)左右，再貸出一千萬(wàn)，循環(huán)重組。

按照信用社提出的要求，張某良對(duì)貸款做了重組。這個(gè)時(shí)候信用社告知張某良，如果以公司的名義再次貸款，手續(xù)會(huì)非常復(fù)雜，而且審核也會(huì)很?chē)?yán)格。

為了簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，將原公司這些大額貸款整理成不超過(guò)四百萬(wàn)一筆的自然人承貸，我提供抵押物擔(dān)保。 

張某良打算把這些貸款變成小額個(gè)人貸款。按照相關(guān)規(guī)定，自然人貸款每筆不能超過(guò)四百萬(wàn)。張某良算了算，如果按照這種做法，需要做將近一百筆個(gè)人貸款。

張某良馬上開(kāi)始找人幫忙貸款。然后帶著這些人去辦理銀行貸款的手續(xù)，而為這些自然人擔(dān)保的都是張某良本人或其公司名下的財(cái)產(chǎn)或子公司。信用社發(fā)放給這些自然人的貸款，最終的使用者都是張某良。原有的9000萬(wàn)本金貸款處理完畢后，張某良又用這種方式收集了總共86名自然人承貸的貸款，共計(jì)人民幣一億八千六百五十四萬(wàn)元！

情發(fā)展到這兒，可能一般人還沒(méi)看出來(lái)有什么不對(duì)的地方，銀行對(duì)外辦理貸款是他們的主要業(yè)務(wù)，銀行肯定希望把錢(qián)貸出去。張某良還為這些自然人做了擔(dān)保，從表面上看，好像沒(méi)有任何問(wèn)題。就在張某良準(zhǔn)備用這些錢(qián)大展拳腳完成項(xiàng)目的時(shí)候，卻有人來(lái)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，張某良有可能會(huì)涉嫌合同詐騙。

在張某良重組貸款期間，他曾經(jīng)向王某某民間借貸一筆錢(qián)，雙方在佳木斯市簽訂了借款合同。到了還款的日期，王某某找不到張某良了，于是到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

公安機(jī)關(guān)是以他詐騙嫌疑，對(duì)他進(jìn)行立案?jìng)刹?。辦案機(jī)關(guān)，認(rèn)定那起涉嫌詐騙是一種簽訂合同為目的的詐騙，那個(gè)合同簽訂地呢，是在佳木斯市，所以說(shuō)佳木斯市公安機(jī)關(guān)就參與了那起調(diào)查。

在調(diào)查過(guò)程中，由于這個(gè)詐騙犯罪沒(méi)有查實(shí)，在這期間，富錦市信用社又提出騙取貸款的控告。

2017年11月份，富錦市警方接到信用社的舉報(bào)。信用社提供了大量張某良騙取貸款的證據(jù)，并稱：張某良有騙取貸款的嫌疑。警方又開(kāi)始大量走訪排查，最終富錦市人民檢察院以涉嫌騙取貸款罪批準(zhǔn)逮捕。2018年12月末，富錦市人民法院對(duì)張某良做出一審判決。

一審給他認(rèn)定為騙取貸款罪，判處了有期徒刑，六年六個(gè)月，就是用三無(wú)公司做擔(dān)保，還有由他人頂名作擔(dān)保，在信用社貸出1.8億。沒(méi)有歸還，以這個(gè)作為他騙取貸款罪定罪處罰。

雖然，張某良不服進(jìn)行了申訴，但最終因張某良拿不出銀行知情騙貸的有力證據(jù)而仍然維持原判，在法律的角度來(lái)看這確實(shí)是張某良的問(wèn)題，但信用社的推波助瀾就逃得了干系嗎？如果真的是信用社對(duì)此毫不知情，那么針對(duì)這么巨大的一筆貸款，這么多漏洞，信用社風(fēng)控又該承擔(dān)怎樣的責(zé)任？