貸款等額本金和等額本息是兩種常見的還款方式，它們各有特點(diǎn)和適用人群。了解這兩種還款方式的區(qū)別，可以幫助貸款者選擇最適合自己的方式，從而節(jié)省貸款成本。那么，貸款等額本金和等額本息哪個(gè)劃算呢？本文將詳細(xì)解析這兩種還款方式的優(yōu)劣，幫助您做出明智的選擇。

一、貸款等額本金和等額本息的區(qū)別

1、等額本金

等額本金是指每月還款金額中本金固定，利息逐月遞減的一種還款方式。其計(jì)算公式為：

每月還款額=每月本金+每月利息每月還款額 = 每月本金 + 每月利息每月還款額=每月本金+每月利息

其中，每月本金為貸款總額除以還款月數(shù)，每月利息為剩余貸款本金乘以月利率。由于每月本金固定，隨著剩余貸款本金的減少，每月利息也逐月減少。因此，等額本金的還款金額在開始時(shí)較高，之后逐月遞減。

2、等額本息

等額本息是指每月還款金額相同的一種還款方式。其計(jì)算公式為：

每月還款額=貸款總額×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)(1+月利率)還款月數(shù)?1每月還款額 = \frac{貸款總額 \times 月利率 \times (1 + 月利率)^{還款月數(shù)}}{(1 + 月利率)^{還款月數(shù)} - 1}每月還款額=(1+月利率)還款月數(shù)?1貸款總額×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)

在這種方式下，每月還款金額中本金和利息的比例逐月變化，開始時(shí)利息較多，本金較少，隨著時(shí)間推移，利息逐漸減少，本金逐漸增加。等額本息的特點(diǎn)是每月還款金額固定，便于預(yù)算和管理。

二、貸款等額本金和等額本息哪個(gè)劃算？

1、總利息支出

等額本金的總利息支出較少，因?yàn)槠涿吭逻€款金額中本金固定，隨著還款進(jìn)度，剩余貸款本金減少，利息支出也逐月減少。而等額本息的每月還款金額相同，在初期還款時(shí)利息較多，本金較少，整體利息支出較高。

2、還款壓力

等額本金的還款壓力在初期較大，因?yàn)槊吭逻€款金額較高，之后逐月遞減。等額本息的還款壓力較為均衡，因?yàn)槊吭逻€款金額相同，便于預(yù)算和管理。

3、適用人群

等額本金適合收入穩(wěn)定且有較強(qiáng)還款能力的人群，特別是希望盡早減輕還款壓力、節(jié)省利息支出的借款人。等額本息適合希望每月還款金額固定、便于預(yù)算和管理的人群，特別是初期還款壓力較大的借款人。

三、實(shí)際案例分析

以一筆貸款金額為100萬元，年利率為5%，貸款期限為20年（240個(gè)月）為例，比較等額本金和等額本息的還款情況。

1、等額本金

首月還款額：6562.50元

每月減少金額：20.83元

總利息支出：552500元

2、等額本息

每月還款額：6596.99元

總利息支出：583277.55元

從上面的案例可以看出，等額本金的總利息支出較少，但初期還款壓力較大。而等額本息的每月還款金額相同，便于預(yù)算和管理，但總利息支出較多。

最后，貸款等額本金和等額本息各有優(yōu)劣，選擇哪種方式取決于借款人的具體情況和需求。等額本金適合希望節(jié)省利息支出、還款能力較強(qiáng)的借款人，而等額本息適合希望每月還款金額固定、便于預(yù)算和管理的借款人。無論選擇哪種方式，借款人都應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力做出合理的選擇，以確保還款的順利進(jìn)行。

了解貸款等額本金和等額本息的區(qū)別，能夠幫助借款人做出明智的決策，從而降低貸款成本，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。