最近，隨著貸款市場利率報價形成機制的改革完善，各銀行的實際抵押貸款利率都受到了影響，并且進而影響了抵押貸款利息。那么，貸款市場利率報價形成機制改革完善以后，借款人去銀行辦理抵押貸款時，抵押貸款年利率具體是多少？體現(xiàn)到真金白銀上的抵押貸款利息又是多少？

如央行9月17號公布的公告，各銀行實際執(zhí)行的抵押貸款利率是在全國銀行間同業(yè)拆借中心每月公布的貸款市場報價利率的基礎上進行的上下浮動，而2019年8月20號也就是最新的全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率為1年期的4.25%，5年期以上的4.85%，有效期截止到下個月全國銀行間同業(yè)拆借中心公布新的貸款市場報價利率之前。那對應的真實的抵押貸款利息又是多少呢？

例如，銀行不進行浮動，直接執(zhí)行抵押貸款利率4.85%的水平，且貸款50萬，貸10年，還款方式選擇逐月遞減的還貸方式，那直接需要的抵押貸款總利息就是122260.42元，也就是說2019年9月20號之前在銀行辦理50萬10年的抵押貸款，利息也就是122260.42元左右。以后還得具體參考以后每月20號全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率。那么，這個利率在哪里可以及時查看呢？

自2019年8月20日起，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率，借款人可在全國銀行間同業(yè)拆借中心和中國人民銀行網(wǎng)站，以及騰輝信德官網(wǎng)查詢。

不過，每月公布的貸款市場報價利率僅作為銀行實際抵押貸款利率制定的參考標準，對于銀行實際執(zhí)行的抵押貸款利率并沒有設定上限和下限，因此并沒有太大的實際意義，借款人還是根據(jù)以往銀行實際執(zhí)行的抵押貸款利率水平進行預估就行，不會有太大的出路，而且這個報價水平和5年期以上的央行基準貸款利率水平是相差不大的。

同時，銀行對于每個借款人的實際執(zhí)行的具體抵押貸款利率主要根據(jù)借款人的個人資質和抵押物價值、抵押物立項屬性、變現(xiàn)難易度等綜合因素決定的。

因此，借款人切實降低抵押貸款利率的重要法寶還是得提高自身資質證明，及未來給銀行帶來的最大收益，和最小風險。